序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇銀行法律知識(shí)培訓(xùn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 法律風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082 （2013）11-0041-01

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源日趨復(fù)雜，除傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，法律風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)組合中的地位不斷上升，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)總量的影響也越來(lái)越大。目前我國(guó)商業(yè)銀行還缺乏全面、系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和防范。本文擬就上述問(wèn)題進(jìn)行探討，提出了商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管理的若干措施及建議。

一、商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的概念

1.法律風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

我國(guó)銀監(jiān)會(huì)則在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的附錄中這樣定義法律風(fēng)險(xiǎn)為：（1）商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷(xiāo)或者確認(rèn)無(wú)效的；（2）商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的；（3）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或者行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)的特征

把握法律風(fēng)險(xiǎn)特征是構(gòu)建高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的前提，對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部各風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)的合理劃分以及監(jiān)管方法和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的正確選用也具有重要意義。總結(jié)起來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)的特征有三點(diǎn)：（一）法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）法律風(fēng)險(xiǎn)的分布非常廣泛。（三）法律風(fēng)險(xiǎn)是一種需要計(jì)提資本的風(fēng)險(xiǎn)。

二、商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問(wèn)題

和西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比，由于文化傳統(tǒng)、政治經(jīng)濟(jì)等原因，我國(guó)商業(yè)銀行走上商業(yè)化道路時(shí)間短、市場(chǎng)化程度低等因素，導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作顯得有些薄弱。

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未形成。法律風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種融合了法律文化、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境的文化影響力。它決定了銀行經(jīng)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為模式，在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中占據(jù)十分重要的地位。但是，由于一系列的原因，無(wú)論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或是商業(yè)銀行自身對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范都不夠重視。

（二）法律風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)還不健全。在我國(guó)，商業(yè)銀行大部分都下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，并設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)職位，專(zhuān)職管理銀行風(fēng)險(xiǎn)，但其主要管理的是信貸中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有將法律風(fēng)險(xiǎn)作為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)來(lái)管理，沒(méi)有形成真正意義上的法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系。即使像四大國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)股份制改造，已按照中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施的《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》的要求建立了股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和各專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，但也未建立以董事會(huì)及其高級(jí)經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的，以獨(dú)立法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為中心，與各個(gè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)緊密聯(lián)系的法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理系統(tǒng)、運(yùn)作機(jī)制、組織制度。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)管理人員嚴(yán)重缺乏。銀行業(yè)有一群具有較高水平的法律人員，但其僅限于銀行法律事務(wù)，對(duì)其他有關(guān)知識(shí)特別是風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)了解尚不夠深人，也缺乏社會(huì)律師擁有的社會(huì)影響力。而大多數(shù)的外聘律師不懂銀行的經(jīng)營(yíng)、管理，提供的法律意見(jiàn)常常不適應(yīng)銀行的實(shí)際需要，并不能真正全面參與銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)管理。另外由于銀行法律人員和社會(huì)律師的待遇差距懸殊，導(dǎo)致銀行優(yōu)秀的法律人才嚴(yán)重流失，法律人才匾乏進(jìn)一步加劇。

（四）法律風(fēng)險(xiǎn)管理的手段、方法嚴(yán)重滯后。與西方銀行業(yè)采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和方法相比，我國(guó)銀行業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理仍停留在傳統(tǒng)的建章立制的管理上，重視法律風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，定量分析明顯不足，沒(méi)有建立VAR，、 敏感性分析、壓力測(cè)度等法律萬(wàn)險(xiǎn)管理方法。此外，還存在缺乏法律風(fēng)險(xiǎn)推理信息，缺乏深度數(shù)理分析，沒(méi)有建立相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理模型問(wèn)題。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒外國(guó)商業(yè)銀行成熟的法律風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理念，根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和法律環(huán)境，逐步建立起法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并不斷積累經(jīng)驗(yàn)，培育自身的風(fēng)險(xiǎn)敏感度，從而有效防范和控制商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)并提高自身的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（一）樹(shù)立先進(jìn)的法律風(fēng)險(xiǎn)管理文化。世界各國(guó)的商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，基本上都把"自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束"等作為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基本原則。

（二）加大法律風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，可以增強(qiáng)銀行從業(yè)人員的法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，注重加強(qiáng)對(duì)全體人員的法律知識(shí)培訓(xùn)，尤其是銀行高管人員的培訓(xùn)，提高其法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與控制意識(shí)。

（三）開(kāi)發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法。積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行管理法律風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)技術(shù)和方法，從積累法律風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)人手，盡早建立全面的、敏感性強(qiáng)的法律風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，并為逐步采用更加復(fù)雜的方法管理法律風(fēng)險(xiǎn)做充分的準(zhǔn)備。

（四）建立獨(dú)立的法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。要有效地推進(jìn)監(jiān)控法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系的建立，提高監(jiān)控制度的有效性及執(zhí)行力，必須具備一個(gè)擁有一定獨(dú)立性和權(quán)限的法律部門(mén)。

參考文獻(xiàn)

[1] FSA， The Interin Prudential Sourcebooks for Insurers and Friendly Societies and the Lloyd’s Sourcebook： Guidance on Systems and Controls[R]， London： FSA， 2002. 22.

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[3] 張煒.商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系優(yōu)化建設(shè)對(duì)策研究[J].金融論壇， 2008， （2）

篇2

一、銀行信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、銀行信貸業(yè)務(wù)制度存在漏洞

信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行流程和規(guī)則遵循的是管理制度和規(guī)定，而大多數(shù)銀行管理制度中所包含的只是一般化的操作情況。但業(yè)務(wù)的實(shí)際往來(lái)過(guò)程是復(fù)雜的，其中可能出現(xiàn)各種各樣難以應(yīng)付的問(wèn)題。對(duì)于一些特殊情況的預(yù)見(jiàn)和處理，管理制度中沒(méi)有列出相應(yīng)的預(yù)防措施和解決渠道，管理?xiàng)l例不完善，這就造成了后期發(fā)生業(yè)務(wù)和金融糾紛時(shí)沒(méi)有相應(yīng)完善的處理機(jī)制。管理?xiàng)l例中缺乏與法律條文相對(duì)應(yīng)的實(shí)施措施和解決辦法，在簽訂文件的過(guò)程中沒(méi)有確立嚴(yán)格的審查制度，當(dāng)引起法律糾紛追責(zé)時(shí)銀行可能因此承擔(dān)損失。

2、法律法規(guī)中細(xì)節(jié)的遺漏

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，市場(chǎng)環(huán)境結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生新的變化。信貸糾紛的實(shí)際情況也因此越來(lái)越復(fù)雜多樣，關(guān)于商業(yè)銀行信貸的法律條款本身在某些地帶就存在細(xì)節(jié)模糊和遺漏的問(wèn)題。具體情境不斷變化，一些條文已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新的實(shí)際應(yīng)用需要，缺乏操作可行性，就導(dǎo)致了業(yè)界短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)法律規(guī)定“青黃不接”的情形。由于法規(guī)中細(xì)節(jié)規(guī)定不明確，一旦沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，例如在簽章時(shí)混淆了責(zé)任人等，伴隨而產(chǎn)生的就是法律風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行從業(yè)人員缺乏專(zhuān)業(yè)法律知識(shí)培訓(xùn)宣傳

商業(yè)銀行在以往的從業(yè)人員管理中只注重業(yè)務(wù)知識(shí)的強(qiáng)化和操作流程的檢驗(yàn)，忽略了相關(guān)法律的宣傳。工作人員缺乏基本的法律意識(shí)，未重視銀行文件內(nèi)的簽署條例，為追求銀行效益的最大化，無(wú)意識(shí)的操作產(chǎn)生了法律風(fēng)險(xiǎn)。例如在所有合同中都要有相應(yīng)的日期簽訂才具有法律效應(yīng)，否則就會(huì)造成其中期限模糊，還款日期不明確或混淆等情況發(fā)生。而有的工作人員雖然具有一定的法律素養(yǎng)，但錯(cuò)誤理解了法律規(guī)定中所詮釋的內(nèi)容，實(shí)行錯(cuò)誤商業(yè)操作，陷入誤區(qū)，造成風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。[2]

4、信貸監(jiān)管執(zhí)法不當(dāng)

監(jiān)督管理部門(mén)不當(dāng)?shù)膱?zhí)法是商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源之一。監(jiān)管部門(mén)在執(zhí)行權(quán)利的過(guò)程中對(duì)某些不合理的商業(yè)現(xiàn)象睜一只眼閉一只眼，銀行沒(méi)有意識(shí)到自身問(wèn)題的嚴(yán)重性，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)造成法律風(fēng)險(xiǎn)。或者監(jiān)管部門(mén)過(guò)度執(zhí)法，直接導(dǎo)致銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，造成損失。

總的來(lái)說(shuō)，監(jiān)管過(guò)程中主客體不明確、監(jiān)管落實(shí)不到位、監(jiān)管法律界限不明確都是商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的種種原因。

二、銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控策略

1、設(shè)立專(zhuān)門(mén)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)構(gòu)

在法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生之前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的方向和構(gòu)成威脅的因素，有助于減少商業(yè)銀行因法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失。因此，銀行要設(shè)立具有專(zhuān)業(yè)法律知識(shí)素養(yǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)構(gòu)，為銀行經(jīng)營(yíng)提前打好“預(yù)防針”。在業(yè)務(wù)操作的各個(gè)流程中建立專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)制度，避免從業(yè)人員因法律的不專(zhuān)業(yè)性走入誤區(qū)，將強(qiáng)大的法律素質(zhì)與業(yè)務(wù)素質(zhì)有機(jī)結(jié)合，共同創(chuàng)造優(yōu)良的信貸服務(wù)環(huán)境。同時(shí)，專(zhuān)業(yè)法律風(fēng)防機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)容還包括明確當(dāng)前存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，為其制定相應(yīng)的解決和應(yīng)對(duì)策略；幫助業(yè)務(wù)人員辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源；在銀行內(nèi)部定期開(kāi)展信貸法律知識(shí)普及宣傳，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理。

2、加強(qiáng)與執(zhí)法部門(mén)的溝通交流

銀行在商業(yè)運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，應(yīng)該及時(shí)與外部監(jiān)管進(jìn)行溝通交流，獲取最新資訊和動(dòng)態(tài)。從而對(duì)內(nèi)嚴(yán)格要求，在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，做好自監(jiān)自省工作，保證盡到法律責(zé)任和義務(wù)。加強(qiáng)內(nèi)部操作管理監(jiān)察工作，通過(guò)內(nèi)部流程監(jiān)控，防止內(nèi)部流程漏洞引起內(nèi)部人員面對(duì)巨額利益的誘惑鋌而走險(xiǎn)。同時(shí)，建立針對(duì)各個(gè)部門(mén)專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督辦法，制定相關(guān)危機(jī)處理制度，從根本上避免法律危機(jī)的產(chǎn)生。

3、與客戶(hù)建立良好的溝通關(guān)系

商業(yè)銀行信貸所涉及的法律糾紛，大部分與客戶(hù)有關(guān)，因此及時(shí)與客戶(hù)做好溝通，明確雙方責(zé)任和義務(wù)。在業(yè)務(wù)交往中向消費(fèi)者宣傳信貸法律知識(shí)，幫助消費(fèi)者維護(hù)合理權(quán)益，完善前期的交易事宜。避免因責(zé)任不清，簽署項(xiàng)目條款模糊，由客戶(hù)產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。

4、增強(qiáng)銀行全體人員的法律意識(shí)

商業(yè)銀行的所有信貸業(yè)務(wù)流程中都不可避免的要與法律知識(shí)打交道，所以要加強(qiáng)銀行內(nèi)部人員從上到下的法律意識(shí)。首先，信貸業(yè)務(wù)人員要有法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到工作活動(dòng)中法律意識(shí)的缺失可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果。開(kāi)展法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)和宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，將法律知識(shí)宣傳應(yīng)用列入基本的員工技能培訓(xùn)中，激發(fā)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)法律風(fēng)控的積極性。法律法規(guī)的學(xué)習(xí)包括法律法規(guī)、貸款新規(guī)、會(huì)計(jì)制度，以及銀行內(nèi)部規(guī)定。其中銀行內(nèi)部規(guī)定是重中之重，銀行內(nèi)部規(guī)定的學(xué)習(xí)讓工作中碰到的問(wèn)題有據(jù)可查、有理可依，可以有效的避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。[3]在危機(jī)意識(shí)樹(shù)立的前提下，由銀行內(nèi)部防控機(jī)構(gòu)針對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程可能產(chǎn)生的法律危機(jī)，制定專(zhuān)門(mén)的法律風(fēng)防制度，形成一個(gè)完善、統(tǒng)一的良性循環(huán)系統(tǒng)。

5、優(yōu)化法律訴訟途徑，提高應(yīng)對(duì)能力

在危機(jī)產(chǎn)生前要注意風(fēng)險(xiǎn)的防控，降低風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的幾率。但危機(jī)的產(chǎn)生是不可避免的，所以當(dāng)面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行風(fēng)控機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取措施，盡量減少因法律訴訟造成的損失，爭(zhēng)取維護(hù)自身權(quán)益。這就要求銀行在訴訟過(guò)程中提高訴訟效益，盡可能取得最好的結(jié)果，做好前期數(shù)據(jù)資料的全面?zhèn)浒福皶r(shí)跟進(jìn)事件的發(fā)展和調(diào)查，把握訴訟進(jìn)程，爭(zhēng)取占據(jù)有利地位。事后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，做好法律評(píng)估分析，避免以后同類(lèi)危機(jī)的出現(xiàn)。

篇3

人員配備不足，監(jiān)管手段落后，嚴(yán)重影響到基層央行會(huì)計(jì)監(jiān)管的效果。基層央行會(huì)計(jì)部門(mén)既承擔(dān)著轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)的資金清算、國(guó)庫(kù)資金的上繳下?lián)艿热粘Ｐ詷I(yè)務(wù)，同時(shí)還肩負(fù)著帳戶(hù)管理、人民幣大額和可疑交易監(jiān)測(cè)、結(jié)算管理等監(jiān)督檢查職責(zé)。而目前，基層央行的主要監(jiān)管手段仍停留在現(xiàn)場(chǎng)檢查階段，到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，按制度要求，至少不能少于兩人，但目前，縣支行會(huì)計(jì)部門(mén)一般只有6-7個(gè)人，難免出現(xiàn)混崗違規(guī)操作的現(xiàn)象。

新的金融業(yè)務(wù)和金融工具的出現(xiàn)，給基層央行會(huì)計(jì)監(jiān)管增加了難度。近年來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)隨著服務(wù)品種和服務(wù)范圍的擴(kuò)大，信用卡、網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等新的支付結(jié)算工具隨之產(chǎn)生，使傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)監(jiān)管理念和監(jiān)管方式面臨著許多新情況、新問(wèn)題的挑戰(zhàn)，加上基層會(huì)計(jì)監(jiān)管隊(duì)伍觀念陳舊、年齡老化、學(xué)識(shí)水平偏低、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，同時(shí)缺乏對(duì)各種新業(yè)務(wù)、新工具、新金融政策法規(guī)的了解，故而無(wú)形中對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管職能的充分發(fā)揮打一定的折扣。

盡快制定相關(guān)支付結(jié)算法規(guī)，合理確定人民銀行與銀行監(jiān)督部門(mén)的職責(zé)權(quán)限。盡快修訂以《票據(jù)法》為核心，以《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算帳戶(hù)管理辦法》為主體的支付結(jié)算法規(guī)制度，按照各有側(cè)重，相互協(xié)調(diào)、相互配合的原則，對(duì)中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在會(huì)計(jì)監(jiān)管上的分工進(jìn)行明確。

基層央行要積極轉(zhuǎn)變會(huì)計(jì)監(jiān)管理念，不斷創(chuàng)新管理手段與管理方式。將監(jiān)管重點(diǎn)由以往的日常事物性管理、事后檢查為主逐步向制度建設(shè)、工具創(chuàng)新、信息搜集分析、風(fēng)險(xiǎn)控制為一體的事前控制為主的管理模式的轉(zhuǎn)變。要將大額和可疑支付交易的檢測(cè)作為支付結(jié)算管理的重點(diǎn)，從制度和技術(shù)層面上不斷提高管理的廣度和深度。同時(shí)積極探索基層央行會(huì)計(jì)監(jiān)管的新方法與新途徑。

篇4

關(guān)鍵詞：基層央行；金融法律人才；人才培養(yǎng)

一、西安分行轄區(qū)金融法律人才現(xiàn)狀

近年來(lái)，隨著央行職能的轉(zhuǎn)變，依法治行依法行政工作不斷推進(jìn)，基層行對(duì)法律工作的重視程度進(jìn)一步得到加強(qiáng)，金融法律生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步改善，金融法律人才隊(duì)伍建設(shè)步伐明顯加快。以人民銀行西安分行全轄為例，截止2010年末，西安分行轄內(nèi)法律部門(mén)在崗人數(shù)已達(dá)101人，較2005年底增長(zhǎng)了51%。隨著全轄法律部門(mén)工作人員充實(shí)增加的同時(shí)，金融法律人才質(zhì)量也有了較大幅度的提高，從2005年至2010年，分行全轄共接收法律專(zhuān)業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生114人，占新入行人員總數(shù)的7%。這些法律專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生充實(shí)到基層央行后，為基層央行依法履行職責(zé)提供了有力的保證。

目前，西安分行轄區(qū)金融法律人才隊(duì)伍呈現(xiàn)以下三個(gè)特征：一是年齡結(jié)構(gòu)合理，年輕化趨勢(shì)明顯。全轄法律部門(mén)干部平均年齡35.4歲，較2005年下降了5.1歲。其中，35歲以下的54人，占54%。二是文化程度整體較高。本科及以上學(xué)歷95人，占94%。其中，碩士研究生19人，占19%。三是法律專(zhuān)業(yè)人員占比增長(zhǎng)較快。目前全轄法律部門(mén)的工作人員中法律專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的為39人，占比達(dá)到了39%，較2005年增長(zhǎng)了41%。

二、制約基層央行金融法律人才隊(duì)伍科學(xué)發(fā)展的問(wèn)題

（一）基層央行金融法律人才成長(zhǎng)環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化

近年來(lái)，雖然在分行高度重視和全轄各單位的緊密配合下，基層央行法律機(jī)構(gòu)不斷健全，人員隊(duì)伍不斷加強(qiáng)，但與金融改革發(fā)展對(duì)培養(yǎng)法律人才的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求相比，基層金融法律人才的成長(zhǎng)環(huán)境還存在一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：法律事務(wù)部門(mén)和辦公室未分開(kāi)，法律事務(wù)干部仍然需要從事大量的辦公室的日常行政事務(wù)，不能集中精力專(zhuān)注于基層央行的法律事務(wù)，也無(wú)法就一些金融法律熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)跟蹤調(diào)研。

（二）基層央行金融法律人才隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)和經(jīng)歷單一的情況還比較普遍

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)分析，近五年在總行的大力支持下，分行選拔錄用了相當(dāng)數(shù)量的素質(zhì)較高的人才，其中一部分補(bǔ)充到了各分支行的法律事務(wù)崗。但由于工作經(jīng)歷少、實(shí)踐時(shí)間不足，專(zhuān)業(yè)和經(jīng)歷單一的問(wèn)題依然存在。如：經(jīng)濟(jì)金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的行員對(duì)法律專(zhuān)業(yè)知識(shí)的了解和掌握還不夠熟悉；法律專(zhuān)業(yè)畢業(yè)的行員缺乏業(yè)務(wù)部門(mén)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)如何能夠貼近人民銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展法律工作還沒(méi)有太多的經(jīng)驗(yàn)，還不能真正發(fā)揮出法律專(zhuān)業(yè)人才的綜合優(yōu)勢(shì)。

（三）基層央行金融法律人才隊(duì)伍的綜合素質(zhì)亟待提高

隨著基層央行不斷加大金融法律崗位培養(yǎng)鍛煉力度，金融法律人才的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能有了一定提升，但與依法有效履行貫徹實(shí)施貨幣政策、加強(qiáng)金融管理和服務(wù)、推進(jìn)社會(huì)征信體系和金融法律生態(tài)環(huán)境建設(shè)、打擊洗錢(qián)犯罪等職能的實(shí)際需要相比，仍有較大差距。目前，在基層行法律部門(mén)法律專(zhuān)業(yè)人員雖然占到了39%，但大多數(shù)是出校門(mén)進(jìn)行門(mén)的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”直線式經(jīng)歷，對(duì)如何應(yīng)對(duì)訴訟案件缺乏一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。還有些單位發(fā)生訴訟案件后，也是委托專(zhuān)業(yè)律師事務(wù)所，使本單位法律部門(mén)的人員喪失了學(xué)習(xí)鍛煉的機(jī)會(huì)。

三、加強(qiáng)基層央行法律人才隊(duì)伍建設(shè)的有效途徑

（一）多措并舉，努力為金融法律人才隊(duì)伍建設(shè)創(chuàng)造良好環(huán)境

一是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。要積極嘗試推進(jìn)法律部門(mén)獨(dú)立履行職責(zé)。如可試點(diǎn)對(duì)法律部門(mén)工作單獨(dú)進(jìn)行考核等。二是盡可能使法律專(zhuān)業(yè)的行員多參與業(yè)務(wù)部門(mén)的工作，盡可能多的熟悉金融業(yè)務(wù)。三是積極利用央行文化建設(shè)，為金融法律人才提供發(fā)展空間，使之能夠感受到工作的成就感和價(jià)值感。

（二）創(chuàng)新方式，不斷加大金融法律人才隊(duì)伍培訓(xùn)的力度

一是加大金融法律人才隊(duì)伍培訓(xùn)力度。要從金融法律人才成長(zhǎng)需要急迫解決的金融法律知識(shí)入手，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)次數(shù)，增加理論和前沿培訓(xùn)機(jī)會(huì)，將培訓(xùn)的觸角向基層行特別是縣支行延伸。二是改革培訓(xùn)的內(nèi)容。應(yīng)以新金融法律知識(shí)的引進(jìn)、新案例介紹為主要培訓(xùn)內(nèi)容，適當(dāng)增加對(duì)證券法、銀行法、保險(xiǎn)法、信托與理財(cái)法律、金融創(chuàng)新（及相關(guān)法律問(wèn)題）和涉外金融（及相關(guān)法律問(wèn)題）等多個(gè)模塊的培訓(xùn)。三是改革培訓(xùn)的方式方法。在培訓(xùn)過(guò)程中，可以借鑒商學(xué)院的案例教學(xué)，采用講座、小組討論、案例詳解與實(shí)踐考察等方式相結(jié)合，使受訓(xùn)人員可以從全新的視角來(lái)解讀當(dāng)前我國(guó)金融法律實(shí)施過(guò)程中面對(duì)的各種復(fù)雜疑難問(wèn)題，鼓勵(lì)互動(dòng)式的教學(xué)與研討。

（三）以人為本，建立科學(xué)的金融法律人才管理考核評(píng)價(jià)機(jī)制

一是建立基層央行金融法律人才庫(kù)。將符合條件的金融法律人才一律入庫(kù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。二是積極鼓勵(lì)金融法律人才立足本職，增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)。鼓勵(lì)金融法律人才參加國(guó)家司法考試。對(duì)通過(guò)并取得司法考試資格的金融法律人才，適當(dāng)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。三是以訴訟案件為抓手，全力推進(jìn)金融法律干部崗位練兵活動(dòng)。對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的訴訟案件，可從金融法律人才庫(kù)中抽調(diào)人員，全程參與，鍛煉隊(duì)伍，提升素質(zhì)。

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The Practice and Exploration of Strengthening Law Talent

Team Construction in the PBC Branches

XUN Xinle

（Xi'an Branch PBC, Xi'an Shaanxi 710075）

篇5

一、基層央行行政執(zhí)法概況

長(zhǎng)期以來(lái)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)依法行政，按照科學(xué)行政、民主行政、依法行政的要求，積極推進(jìn)基層央行法治化建設(shè)進(jìn)程，不斷提高依法行政水平，進(jìn)一步建立健全科學(xué)化、民主化、規(guī)范化的行政決策機(jī)制和制度，進(jìn)一步明確行政執(zhí)法權(quán)限，完善執(zhí)法程序，提高執(zhí)法水平，廣泛推行行政執(zhí)法責(zé)任制、評(píng)議考核制，做到合法行政、合理行政、程序正當(dāng)、高效便民、誠(chéng)實(shí)守信、權(quán)責(zé)統(tǒng)一。基層央行根據(jù)要求設(shè)立了行政處罰委員會(huì)、行政復(fù)議委員會(huì)等常設(shè)機(jī)構(gòu)，配備了專(zhuān)業(yè)的條法干部負(fù)責(zé)日常的法律事務(wù)，行政執(zhí)法工作不斷向規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化方向邁進(jìn)。基層央行嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)）和《中國(guó)人民銀行行政執(zhí)法責(zé)任追究辦法》（銀辦發(fā)〔2006〕116號(hào)），建立了行政執(zhí)法責(zé)任制度，形成了內(nèi)外相結(jié)合的監(jiān)督體系，進(jìn)一步規(guī)范了行政執(zhí)法行為和執(zhí)法程序，明確行政執(zhí)法責(zé)任，保障行政執(zhí)法的合法與公正，使依法行政工作穩(wěn)步推進(jìn)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》、《人民幣管理?xiàng)l例》、《行政處罰法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《中華人民共和國(guó)國(guó)家金庫(kù)條例》、《中華人民共和國(guó)國(guó)家金庫(kù)條例實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融違法行為處罰辦法》、《會(huì)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法》、《統(tǒng)計(jì)法實(shí)施細(xì)則》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》、《外匯管理?xiàng)l例》、《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《境內(nèi)外匯賬戶(hù)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，目前基層人民銀行行政執(zhí)法內(nèi)容主要有如下幾個(gè)類(lèi)別：一是存款準(zhǔn)備金管理；二是中國(guó)人民銀行特種貸款管理；三是銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理；四是人民幣管理；五是國(guó)庫(kù)行為管理；六是清算管理；七是反洗錢(qián)管理；八是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理；九是調(diào)查統(tǒng)計(jì)管理；十是外匯管理。從上述行政執(zhí)法依據(jù)及內(nèi)容來(lái)看，近年來(lái)，人民銀行基層行行政執(zhí)法工作總體而言有逐步規(guī)范的趨勢(shì)，對(duì)于執(zhí)法行為和行政處罰行為有明確的法律依據(jù)，對(duì)于檢查程序和行政處罰有嚴(yán)格的要求，嚴(yán)格遵守行使行政處罰權(quán)的告知、聽(tīng)證、處罰與執(zhí)行等程序，做到有法可依，法治央行的建設(shè)在不斷深化，但行政執(zhí)法工作取得進(jìn)步的同時(shí)，也存在諸多的問(wèn)題。

二、基層央行行政執(zhí)法存在的問(wèn)題

（一）相關(guān)法律法規(guī)立法滯后，出現(xiàn)“法律真空”或法律沖突

基層人民銀行作為行政處罰依據(jù)的金融法規(guī)、規(guī)章未及時(shí)修訂，這使基層央行在行政執(zhí)法過(guò)程中依據(jù)不明，困難重重。如1994年制定的《銀行賬戶(hù)管理辦法》對(duì)開(kāi)戶(hù)主體、開(kāi)戶(hù)條件、開(kāi)戶(hù)程序、賬戶(hù)設(shè)置種類(lèi)、賬戶(hù)管理手段的界定等與現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活相脫節(jié)，無(wú)法滿足賬戶(hù)管理的需要，一些支付結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及新興業(yè)務(wù)仍沒(méi)有系統(tǒng)的法律法規(guī)對(duì)其加以約束，如對(duì)大額支付、電子支付工具及網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的監(jiān)控等。1985年頒布的《國(guó)家金庫(kù)條例》及其實(shí)施細(xì)則，整個(gè)思路和框架是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的產(chǎn)物，沒(méi)有體現(xiàn)國(guó)庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)防范的需要。一些重要的國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)如國(guó)庫(kù)監(jiān)管、國(guó)庫(kù)退庫(kù)、國(guó)庫(kù)撥款，以及一些新的國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)，如支付系統(tǒng)往來(lái)、國(guó)庫(kù)內(nèi)部往來(lái)和橫向聯(lián)網(wǎng)等，沒(méi)有明確的管理操作規(guī)定，使國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)陷入制度盲區(qū)。由于無(wú)法可依或法制不健全，金融機(jī)構(gòu)各行其是，基層央行在執(zhí)法過(guò)程容易引起糾紛，在一定程度上削弱了基層人民銀行行政執(zhí)法的效力與權(quán)威。《反洗錢(qián)法》規(guī)定：對(duì)不建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。但是對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的管理是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)的，作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的人民銀行僅有建議權(quán)，只能建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分。這使得基層人民銀行處于一種雖行使反洗錢(qián)監(jiān)督管理職能，但行政處罰權(quán)卻受到限制的尷尬境地。此外，總行出臺(tái)部門(mén)規(guī)章或行政執(zhí)法操作指南，大區(qū)分行、省會(huì)中支及部分地州中支也相應(yīng)出臺(tái)執(zhí)法檢查指南，各操作指南雖然有相同之處，但有時(shí)部分法律文書(shū)格式有所差別，對(duì)程序要求也非完全重合，甚至出現(xiàn)自相矛盾的情況，在上級(jí)行進(jìn)行檢查時(shí)會(huì)適用不同的檢查標(biāo)準(zhǔn)，這給基層央行適用何種行政執(zhí)法指南造成疑惑。

（二）“重實(shí)體，輕程序”，未嚴(yán)格遵守行政執(zhí)法程序

1.對(duì)程序的執(zhí)行力度有所欠缺。公正的程序比不公正的程序更能產(chǎn)生公正的結(jié)果，這是程序存在的價(jià)值，但目前基層央行執(zhí)法過(guò)程中沒(méi)有嚴(yán)格按照法律規(guī)定的程序操作，隨意減少執(zhí)法環(huán)節(jié)。筆者進(jìn)行依法行政監(jiān)督檢查和案卷評(píng)查工作檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，行政執(zhí)法檢查工作時(shí)經(jīng)常出現(xiàn)如下問(wèn)題：未及時(shí)調(diào)整法律事務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組人員；因調(diào)離人行、執(zhí)法證遺失等原因未及時(shí)收回和注銷(xiāo)執(zhí)執(zhí)法證；不發(fā)送行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)，直接將行政處罰決定書(shū)發(fā)給當(dāng)事人；行政處罰意見(jiàn)告知書(shū)中，未告知當(dāng)事人有陳述、申辯的權(quán)利；做出數(shù)額較大的行政處罰時(shí)，未告知當(dāng)事人聽(tīng)證的權(quán)利等；時(shí)間順序顛倒，如調(diào)查取證日期早于立案日期、處罰決定書(shū)送達(dá)日期早于行政處罰決定的日期等；基層央行所檢查單位的工作人員為熟知人員時(shí)未及時(shí)出示執(zhí)法證件；新行員無(wú)執(zhí)法證便進(jìn)行執(zhí)法檢查；個(gè)別行政許可公示內(nèi)容不夠完整，未公示與行政許可事項(xiàng)有關(guān)的業(yè)務(wù)辦理流程；單位人動(dòng)后未及時(shí)調(diào)整行政處罰委員會(huì)、行政復(fù)議員會(huì)等內(nèi)設(shè)法律事務(wù)部門(mén)組成人員。

2.對(duì)證據(jù)收集重視程度不夠。在實(shí)際工作中，部分基層人民銀行在進(jìn)行行政執(zhí)法檢查過(guò)程中，執(zhí)法人員未及時(shí)按檢查程序要求收集賬表、票據(jù)、證人證言、憑證等原始證據(jù)，或是收集證據(jù)不全，未形成強(qiáng)有力的支撐，未形成完整的證據(jù)鏈，這就給行政執(zhí)法行為帶來(lái)隱患，一旦被處罰人提起行政訴訟，則作為行政處罰主要判斷依據(jù)的證據(jù)由于不全，其效力就會(huì)受到質(zhì)疑，甚至陷入敗訴的境地。

3.送達(dá)程序及手續(xù)不完備，法律文書(shū)送達(dá)困難。基層央行在執(zhí)法過(guò)程中往往會(huì)不嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)法律規(guī)定的形式履行相關(guān)手續(xù)等，不按法定程序送達(dá)問(wèn)題比較突出，容易出現(xiàn)應(yīng)當(dāng)直接送達(dá)的文書(shū)未送達(dá)當(dāng)事人或送達(dá)后沒(méi)有送達(dá)依據(jù)；應(yīng)當(dāng)直接送達(dá)當(dāng)事人的文書(shū)不直接送達(dá)當(dāng)事人，而讓其他人代收轉(zhuǎn)交；文書(shū)能夠送達(dá)到當(dāng)事人卻以公告送達(dá)方式進(jìn)行送達(dá)；遇當(dāng)事人拒收，留置送達(dá)不規(guī)范等問(wèn)題。

（三）執(zhí)法環(huán)境不夠理想，易受外部環(huán)境干擾

基層央行大多由于受地域因素限制，人際關(guān)系較為微妙，行政執(zhí)法工作易受當(dāng)?shù)厝宋沫h(huán)境的影響，執(zhí)法環(huán)境不夠理想，很難做到公平、公正、公開(kāi)的執(zhí)法。在縣支行，執(zhí)法活動(dòng)受到這些因素影響特別明顯。究其原因，部分源于基層人民銀行自身，部分來(lái)自于其他單位和個(gè)人。在部分經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，由于金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)狀況較差，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主管部門(mén)認(rèn)為對(duì)其進(jìn)行處罰將加重金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，個(gè)別地方政府從地方保護(hù)主義的角度出發(fā)，對(duì)人民銀行行政執(zhí)法行為施加壓力。目前，很多基層央行的執(zhí)法報(bào)告中體現(xiàn)出的多為次要問(wèn)題，例如在人民幣管理、賬戶(hù)管理、反洗錢(qián)管理進(jìn)行執(zhí)法檢查中暴露出較為嚴(yán)重的問(wèn)題常常不列入書(shū)面報(bào)告，存在重大法律風(fēng)險(xiǎn)，不利于依法行政工作的開(kāi)展。

（四）執(zhí)法人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)有待提高，法律知識(shí)運(yùn)用能力有所欠缺

多數(shù)業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)法人員為非法律專(zhuān)業(yè)人士，較少接受過(guò)專(zhuān)門(mén)系統(tǒng)的法學(xué)教育、培訓(xùn)，對(duì)法律專(zhuān)業(yè)知識(shí)掌握不夠，法律素養(yǎng)長(zhǎng)期得不到提升，行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)跟不上新形勢(shì)下央行行政執(zhí)法工作需要。以人行怒江中支為例，縣支行未配備有法律專(zhuān)業(yè)的條法干部，在行政執(zhí)法檢查工作中會(huì)形成法律風(fēng)險(xiǎn)，執(zhí)法隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)呈老化趨勢(shì)。形成熟悉法律知識(shí)者具體業(yè)務(wù)知識(shí)不足，業(yè)務(wù)崗位人員法律知識(shí)缺乏的局面，部分執(zhí)法檢查人員沒(méi)有在依法行政、履行職責(zé)、提高檢查監(jiān)督有效性的角度出發(fā)，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入分析，剖析存在問(wèn)題的原因，提出切實(shí)有效的整改意見(jiàn)，未及時(shí)進(jìn)行宣傳、解釋、引導(dǎo)，未進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)后續(xù)的整改工作。這導(dǎo)致行政執(zhí)法檢查中，重視檢查實(shí)效少，流于形式多，屢查屢犯現(xiàn)象時(shí)常發(fā)生。

（五）行政執(zhí)法案卷存有問(wèn)題，規(guī)范化程度不高

按照國(guó)務(wù)院《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》的規(guī)定，要健全行政執(zhí)法案卷評(píng)查制度，建立健全行政處罰案卷評(píng)查長(zhǎng)效機(jī)制，相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)要定期或不定期對(duì)執(zhí)法單位處罰案卷進(jìn)行抽查，并及時(shí)將評(píng)查情況進(jìn)行通報(bào)，指出案卷中存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施，并將案卷評(píng)查結(jié)果作為年底重要考核依據(jù)。為此，多數(shù)基層人民銀行自2006年開(kāi)始，每年均會(huì)對(duì)行政執(zhí)法形成的案卷資料進(jìn)行評(píng)價(jià)，通過(guò)監(jiān)督檢查主要存在如下問(wèn)題：

1.案卷材料填寫(xiě)不規(guī)范。一般按照立案、調(diào)查取證、告知、聽(tīng)證、決定、送達(dá)、執(zhí)行、結(jié)案的順序，案卷內(nèi)的文書(shū)材料應(yīng)按照辦案的時(shí)間先后程序進(jìn)行歸檔，兼顧文書(shū)材料之間的內(nèi)在聯(lián)系進(jìn)行排列。但在評(píng)查中，筆者發(fā)現(xiàn)部分縣支行行政執(zhí)法資料沒(méi)有目錄，或沒(méi)有編碼。另外法律文書(shū)中的書(shū)寫(xiě)用語(yǔ)不規(guī)范，有的部門(mén)在法律文書(shū)中使用繁體字或口語(yǔ)化的用語(yǔ)表述案件。案卷材料應(yīng)該嚴(yán)格規(guī)范全面填寫(xiě)，但在評(píng)查中筆者發(fā)現(xiàn)部分執(zhí)法單位案卷材料填寫(xiě)不規(guī)范，有錯(cuò)填、漏填現(xiàn)象，個(gè)別執(zhí)法單位在文書(shū)中被處罰對(duì)象名稱(chēng)不一致或名稱(chēng)填寫(xiě)錯(cuò)誤，處罰決定書(shū)送達(dá)回證沒(méi)有送達(dá)人簽字。

2.未注明處罰所依據(jù)法條的具體內(nèi)容。由于行政相對(duì)人自身法律知識(shí)所限，對(duì)行政執(zhí)法單位的行政處罰決定和強(qiáng)制措施所依據(jù)的法律具體條文并不熟悉，在文書(shū)中列明法律具體條文內(nèi)容，可以起到說(shuō)理勸服的作用，強(qiáng)化當(dāng)事人自覺(jué)守法的意識(shí)，也可以保護(hù)相對(duì)人的合法權(quán)益，但部分基層央行在執(zhí)法文書(shū)中未列明法條具體的內(nèi)容。

3.執(zhí)法所依據(jù)的法律法規(guī)引用錯(cuò)誤。法律法規(guī)是處罰決定和其他行政執(zhí)法行為的依據(jù)和支撐，但部分基層央行在處罰決定書(shū)或其他文書(shū)中由于疏忽或理解錯(cuò)誤，所引用的法律法規(guī)名稱(chēng)或具體條款出現(xiàn)偏差。例如將法律的具體第幾項(xiàng)看作第幾款，或是直接將法律條款引用錯(cuò)誤。

三、對(duì)策建議

（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī)，執(zhí)法操作指南要統(tǒng)一規(guī)范

應(yīng)重新梳理過(guò)去制定的有關(guān)行政執(zhí)法的各種法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章制度，尤其是那些涉及到行政執(zhí)法的規(guī)章、制度，從中找出相互之間的矛盾之處，并及時(shí)加以修改和完善，使之形成一個(gè)完整、規(guī)范的行政規(guī)章，彌補(bǔ)行政執(zhí)法中相關(guān)法律法規(guī)不一致的問(wèn)題。各有關(guān)法律法規(guī)的銜接要一致，特別是對(duì)涉及兩個(gè)以上部門(mén)共同負(fù)責(zé)查處的違法案件，應(yīng)明確界定參與方的權(quán)利、職責(zé)和義務(wù)，從而提高法規(guī)的執(zhí)法力度，避免“法律真空”和法律沖突問(wèn)題的出現(xiàn)。總行及相關(guān)部門(mén)要建議或主動(dòng)對(duì)不適應(yīng)新形勢(shì)的法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章或執(zhí)法相關(guān)的制度進(jìn)行修訂或者廢除，要盡快出臺(tái)一些與《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可法》、《行政處罰法》等有關(guān)法律法規(guī)相適應(yīng)的實(shí)施細(xì)則或相應(yīng)的司法解釋、配套規(guī)章，修改《現(xiàn)金管理暫行條例》、《國(guó)家金庫(kù)條例》及其實(shí)施細(xì)則等嚴(yán)重滯后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)，提請(qǐng)國(guó)務(wù)院盡快修訂《金融違法行為處罰辦法》等規(guī)范性文件。在處罰依據(jù)和適用范圍上盡量細(xì)化規(guī)定，以增強(qiáng)基層執(zhí)法的可操作性。建議總行出臺(tái)統(tǒng)一的執(zhí)法操作指南，各大區(qū)分行、省會(huì)中支及部分地州中支出臺(tái)的行政執(zhí)法指南要與總行的行政執(zhí)法指南一致，避免出現(xiàn)因各行政執(zhí)法指南之間產(chǎn)生沖突，從而使基層央行開(kāi)展行政執(zhí)法檢查時(shí)使用何種執(zhí)法指南造成困惑的情況。

（二）嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，重視行政執(zhí)法程序規(guī)定

基層央行要嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)）等法律法規(guī)，相關(guān)執(zhí)法部門(mén)要加強(qiáng)與法律事務(wù)部門(mén)的溝通聯(lián)系，相互配合、各司其職，對(duì)于執(zhí)法相關(guān)程序要認(rèn)真進(jìn)行檢查前的學(xué)習(xí)與領(lǐng)悟，在必要時(shí)，法律事務(wù)工作人員要對(duì)執(zhí)法人員進(jìn)行必要的檢查前的執(zhí)法培訓(xùn)，要求其掌握行政執(zhí)法的程序以及要完成的相關(guān)法律文書(shū)，將制度執(zhí)行到位，保證結(jié)果未出、程序先行，高度重視程序公正，避免“重結(jié)果，輕程序”的情況出現(xiàn)。

（三）加強(qiáng)行政執(zhí)法管理，進(jìn)行有效監(jiān)督制約

1.構(gòu)建法律、紀(jì)檢、內(nèi)審部門(mén)相互配合、各司其責(zé)的監(jiān)督格局。根據(jù)行政執(zhí)法行為的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度，定期或不定期組織開(kāi)展對(duì)行政執(zhí)法工作檢查、案卷評(píng)查、監(jiān)察和審計(jì)，將執(zhí)法中存在的問(wèn)題及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)各單位及執(zhí)法部門(mén)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。建立和完善行政執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制。各基層央行要成立由辦公室、紀(jì)檢監(jiān)察室人員組成的金融行政執(zhí)法督察組，負(fù)責(zé)對(duì)本行行政行為程序的合規(guī)性、行政處罰案件的合法性、法律文書(shū)制作和使用的準(zhǔn)確性及行政行為人員的公正性和廉潔性進(jìn)行督察，及時(shí)糾正不合規(guī)行為。完善執(zhí)法責(zé)任制，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一。對(duì)執(zhí)法人員在執(zhí)行公務(wù)過(guò)程中，故意或過(guò)失地違反法律法規(guī)，造成重大執(zhí)法錯(cuò)誤所引起的法律責(zé)任要予以追究，從根本上改變有法不依、執(zhí)法不力的狀況。

2.進(jìn)一步健全和完善行政綜合執(zhí)法制度。行政綜合執(zhí)法綜合集中檢查的方式能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行法律規(guī)定，降低執(zhí)法成本，提高執(zhí)法效率，緩解執(zhí)法力量不足，提高執(zhí)法信息共享度，減輕被查金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。嚴(yán)格執(zhí)行行政處罰、行政許可、行政復(fù)議備案制度，對(duì)于擬進(jìn)行的行政處罰、行政執(zhí)法檢查要進(jìn)行備案審查，保證執(zhí)法權(quán)力的正當(dāng)行使。

3.嚴(yán)格執(zhí)行行政執(zhí)法立項(xiàng)審批制度。對(duì)于行政執(zhí)法項(xiàng)目（包括縣支行）要由中心支行以上的法制工作部門(mén)進(jìn)行充分的研究和論證，減少執(zhí)法項(xiàng)目安排上的隨意性，保證執(zhí)法質(zhì)量。加強(qiáng)本單位法律事務(wù)部門(mén)與執(zhí)法部門(mén)之間的聯(lián)系，將法律審核范圍擴(kuò)大到行政許可決定、現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)等行政文書(shū)，及時(shí)揭示執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，將問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行預(yù)防。

（四）加強(qiáng)行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，著力提高執(zhí)法人員法律素質(zhì)

切實(shí)提高基層央行執(zhí)法人員的職業(yè)素質(zhì)，建立一支高素質(zhì)的行政執(zhí)法隊(duì)伍，是解決行政執(zhí)法中存在問(wèn)題的最有效方法。

1.提高行政執(zhí)法人員在辦理具體案件過(guò)程中的實(shí)際操作能力。加強(qiáng)基層央行執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，認(rèn)真開(kāi)展以法律業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能等為主要內(nèi)容的“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)能”培訓(xùn)，建立一支責(zé)任心強(qiáng)、政法合格、紀(jì)律嚴(yán)明、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)過(guò)硬的金融行政執(zhí)法隊(duì)伍。通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建設(shè)高素質(zhì)的依法行政隊(duì)伍，使依法行政人員的法律和遵紀(jì)守法觀念明顯增強(qiáng)，業(yè)務(wù)水平、理論水平和操作技能有較大的提高，為依法行政和強(qiáng)化監(jiān)管打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.加強(qiáng)法制學(xué)習(xí)，更新執(zhí)法理念。基層人民銀行要認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)修改后的《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》以及與基層央行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于貫徹〈全面依法行政實(shí)施綱要〉的意見(jiàn)》，使干部職工樹(shù)立以人為本、執(zhí)政為民、依法行政的理念，努力營(yíng)造崇尚法治、遵守法律的氛圍，實(shí)現(xiàn)基層人民銀行的行政執(zhí)法行為的程序化、法律化。

3.培養(yǎng)專(zhuān)職的法制干部，向?qū)I(yè)化方向邁進(jìn)。由于社會(huì)法制化進(jìn)程的加快，基層央行的法制工作也變得越來(lái)越復(fù)雜，工作量也越來(lái)越大，工作的要求也越來(lái)越高。但從目前縣支行的現(xiàn)狀來(lái)看，不僅人員不到位情況較為普遍，法律事務(wù)工作大多由非法律專(zhuān)業(yè)人員擔(dān)任。此外，專(zhuān)職的條法干部除從事法制工作外，還要從事辦公室其他的事務(wù)，無(wú)法將全部的精力投入基層央行的法制工作中來(lái)。為此，縣支行要配備有法律專(zhuān)業(yè)背景的條法干部，專(zhuān)門(mén)從事行內(nèi)法律知識(shí)的培訓(xùn)、法律事務(wù)的咨詢(xún)和法律業(yè)務(wù)的辦理工作，做好行政行為的合法性、準(zhǔn)確性、公平性的監(jiān)督審查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正行政執(zhí)法行為中存在的問(wèn)題，防范和化解行政執(zhí)法產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（五）加大案卷監(jiān)督檢查力度，保證檔案資料完整規(guī)范

1.充分發(fā)揮法律事務(wù)辦公室和行政處罰委員會(huì)的職能。法律事務(wù)辦公室、行政處罰委員會(huì)和行政執(zhí)法科室要實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)揮作用，同時(shí)法律事務(wù)辦公室和行政處罰委員會(huì)要加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法科室和縣支行的行政執(zhí)法的監(jiān)督與檢查，為執(zhí)法部門(mén)提供良好的法律服務(wù)；同時(shí)要定期或不定期的對(duì)相關(guān)執(zhí)法部門(mén)及縣支行進(jìn)行依法行政監(jiān)督檢查和案卷評(píng)查工作，對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)提出，并要求責(zé)任部門(mén)按時(shí)整改，保證基層央行的行政執(zhí)法所形成的案卷完整規(guī)范。