序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

國(guó)際三大金融監(jiān)管部門――巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證券聯(lián)合會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)對(duì)金融控股公司所下的定義的是：“在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同的金融行業(yè)大規(guī)模地提供服務(wù)的金融集團(tuán)。”金融控股公司具有突出的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，綜合經(jīng)營(yíng)模式可以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，提高經(jīng)營(yíng)和管理效率，提升品牌效應(yīng)和市場(chǎng)影響力。

我國(guó)地方政府辦金融控股公司的歷史，可以追溯到改革開放初期，如廣東省政府主辦的廣東國(guó)際信托投資集團(tuán)公司，是“政府+企業(yè)”特殊的“窗口債信”，業(yè)務(wù)曾涉及金融、證券、貿(mào)易、酒店旅游、投資顧問以及交通、能源、通信、原材料、化工、紡織、電子、醫(yī)療、高科技等幾十個(gè)領(lǐng)域。

近年來，全國(guó)各地出現(xiàn)了地方政府整合金融資源，主導(dǎo)組建金融控股公司的熱潮，地方政府成立或主導(dǎo)的管理地方國(guó)有資產(chǎn)的投資經(jīng)營(yíng)公司向金融控股公司轉(zhuǎn)型占據(jù)了很大比例，大型實(shí)業(yè)企業(yè)（尤其是大型國(guó)有企業(yè)集團(tuán)）向兩種以上金融行業(yè)投資和控股形成的產(chǎn)融結(jié)合型集團(tuán)，也具有一定代表性。

各地政府根據(jù)手中掌握的金融資源，組建金融控股公司的方式多種多樣，以銀行為平臺(tái)組建金融控股公司是其中最普遍的選擇，其中，以上海國(guó)際集團(tuán)最具代表性。

從目前上海現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的布局來看，上海國(guó)際集團(tuán)代表國(guó)資持股多個(gè)金融機(jī)構(gòu)，是上海整合地方金融資源的主要平臺(tái)。上海國(guó)際集團(tuán)以浦發(fā)銀行為平臺(tái)，整合旗下的信托、證券等公司，具備了銀行類的金融控股公司的雛形。上海國(guó)際集團(tuán)控股上海國(guó)際信托投資有限公司、上海浦東發(fā)展銀行、上海證券、上海同盛投資（集團(tuán)）有限公司，并持股國(guó)泰君安、東方人壽、長(zhǎng)江養(yǎng)老等多個(gè)金融機(jī)構(gòu)，旗下控股及持股金融機(jī)構(gòu)多達(dá)20家，涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、典當(dāng)?shù)冉鹑谛袠I(yè)。上海金融機(jī)構(gòu)改革的核心和關(guān)鍵是如何有效整合地方金融國(guó)資，改善治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)和實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

廣東的金融控股集團(tuán)――粵財(cái)控股，主要以信托公司為平臺(tái)進(jìn)行資源整合，即以國(guó)有廣東粵財(cái)投資控股有限公司及旗下的廣東粵財(cái)信托投資有限公司為核心，打造省級(jí)金融控股集團(tuán)。作為廣東省政府唯一的金融企業(yè)，粵財(cái)控股成立于2001年5月，注冊(cè)資本15.68億元，組建初衷是為了重組廣東國(guó)信破產(chǎn)案中幸存的粵財(cái)信托。經(jīng)過一系列資產(chǎn)重組，目前粵財(cái)控股已成為擁有粵財(cái)信托、粵財(cái)投資、香港飛龍國(guó)際投資等10家全資、控股公司的企業(yè)集團(tuán)。其遠(yuǎn)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)定位為以金融產(chǎn)業(yè)為核心，以信托理財(cái)、股權(quán)投資、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)管理為主營(yíng)業(yè)務(wù)的地方性金融控股集團(tuán)。

不僅京津滬穗等大城市在積極發(fā)展金融控股集團(tuán)，一些地級(jí)市也在積極行動(dòng)，例如江蘇無錫依托無錫國(guó)聯(lián)對(duì)旗下的金融資源進(jìn)行了整合。由于受當(dāng)前官員考核機(jī)制的影響，地方政府具有控制金融資源的迫切需要與沖動(dòng)。金融是經(jīng)濟(jì)的引擎，但在目前從緊的貨幣政策下，要把GDP搞上去，就需要掌握大量金融資源。有別于中央政府的是，地方政府不能發(fā)債融資。由于金融的準(zhǔn)入管制，金融市場(chǎng)主體少，競(jìng)爭(zhēng)不足，中國(guó)金融業(yè)處于寡頭壟斷狀態(tài)，有效供給不足。同時(shí)，各大金融機(jī)構(gòu)采取的是垂直領(lǐng)導(dǎo)模式，地方政府只得把目光更多地投向地方金融機(jī)構(gòu)。金融控股公司屬于典型的集權(quán)式的經(jīng)營(yíng)管理組織，便于地方政府整合和強(qiáng)化地方金融資源。因此，組建地方金融控股公司，為融資提供便利，成為地方政府現(xiàn)實(shí)的選擇。

地方政府選擇何種類型的金融企業(yè)作為建設(shè)金融控股的平臺(tái)，主要受手中掌握的金融類企業(yè)所制約。對(duì)地方政府而言，最現(xiàn)實(shí)的考慮就是，將手中實(shí)力最強(qiáng)大的金融類企業(yè)重組為金融控股的平臺(tái)，然后再伺機(jī)獲得金融牌照，進(jìn)一步擴(kuò)張業(yè)務(wù)。憑借其獨(dú)特的國(guó)資背景，地方金融控股公司在和當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)政府項(xiàng)目時(shí)，擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

目前，中國(guó)大陸金融控股公司的優(yōu)勢(shì)尚不明顯，距離一體化與協(xié)同效應(yīng)還有相當(dāng)差距。多數(shù)地方性金融控股公司的成立初衷是為整合地區(qū)金融資源，增強(qiáng)地方金融企業(yè)實(shí)力。由于國(guó)有金融資產(chǎn)一股獨(dú)大，不合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致金融控股公司在公司治理方面的缺陷，加之地方政府的深度干預(yù)行為，使得地方金融控股集團(tuán)的發(fā)展存在一定的問題和風(fēng)險(xiǎn)。要規(guī)范和促進(jìn)地方金融控股公司的良性發(fā)展，提升其競(jìng)爭(zhēng)力，還需要做好相關(guān)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范等一系列工作。

1.完善相關(guān)立法，規(guī)范金融控股公司發(fā)展。在我國(guó)，金融控股公司的產(chǎn)生與發(fā)展缺乏明確的法律支持，只能在法律空隙間產(chǎn)生和發(fā)展，存在著先天的不足。盡管1995年的《商業(yè)銀行法》、1999年的《中華人民共和國(guó)證券法》，以及2000年的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、2004年的《商業(yè)銀行法（修正）》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都堅(jiān)持了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基調(diào)與理念，但是并沒有禁止銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和信托投資公司擁有共同的大股東，新的《公司法》和《證券法》也沒有不利于金融綜合經(jīng)營(yíng)的限制性條款，金融控股公司的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)缺乏明確的法律規(guī)定。所以，建議盡早出臺(tái)《金融控股公司法》，對(duì)事實(shí)上已經(jīng)存在的和即將組建的金融控股集團(tuán)及其活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。在《金融控股公司法》出臺(tái)之前，可以考慮先行修改與金融控股公司設(shè)立相沖突的經(jīng)濟(jì)、金融法律條款，明確金融控股公司的含義、地位，并規(guī)范其市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、關(guān)聯(lián)交易、審慎監(jiān)管等方面，使金融控股公司的發(fā)展能在法律保障下健康進(jìn)行。

2.設(shè)置混業(yè)防火墻，實(shí)施審慎監(jiān)管。關(guān)于地方金融控股公司的監(jiān)管模式，建議對(duì)一行三會(huì)職能進(jìn)行進(jìn)一步分工，由人民銀行作為主監(jiān)管人負(fù)責(zé)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則按照功能分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。或者組建金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，下設(shè)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，加強(qiáng)金融監(jiān)管與協(xié)調(diào)機(jī)制的構(gòu)建。

2006年以來，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)起草、或簽署的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》和《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》表明，金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)與合作已經(jīng)事實(shí)上存在，且初見成效，進(jìn)一步理順關(guān)系，細(xì)化分工十分必要。

為有效推進(jìn)我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)調(diào)集團(tuán)混業(yè)、金融分業(yè)，避免資本重復(fù)計(jì)算、關(guān)聯(lián)交易，有效解決外部干預(yù)和內(nèi)部控制問題。對(duì)其中的關(guān)聯(lián)交易、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)隔離和監(jiān)管協(xié)調(diào)等，作出詳細(xì)規(guī)范和界定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在同一實(shí)體控制下的銀行、證券、保險(xiǎn)等子公司之間設(shè)置“防火墻”，有效隔離風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其資本充足率進(jìn)行監(jiān)測(cè)，實(shí)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

3.整合地方金融國(guó)資，規(guī)范地方融資平臺(tái)。盡管地方金融金融機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，且非銀行金融機(jī)構(gòu)占據(jù)了很大比重，但是由于金融準(zhǔn)入管制，地方金融機(jī)構(gòu)金融牌照資源緊缺，具有了殼資源的性質(zhì)，同時(shí)這些金融機(jī)構(gòu)多為地方國(guó)資參股或控股。因此，由地方政府出面整合地方金融機(jī)構(gòu)，打造地方金融控股平臺(tái)，成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的一大特色。

當(dāng)前，面對(duì)全國(guó)千余家地方政府融資平臺(tái)和10萬億元地方債，銀監(jiān)會(huì)和各大商業(yè)銀行紛紛收緊了信貸政策，地方政府融資平臺(tái)面臨轉(zhuǎn)型。為了獲得一定金融控制權(quán)，地方政府很可能加快打造地方金融控股公司的步伐，來控制地方金融資源，取代原有的地方政府融資平臺(tái)。所以，金融監(jiān)管部門要及早調(diào)研，進(jìn)行相關(guān)論證，出臺(tái)必要的政策進(jìn)行疏導(dǎo)和規(guī)范，最大限度地防范大面積的金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

篇2

財(cái)政部

加強(qiáng)地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)管

財(cái)政部日前印發(fā)了《地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，要求各級(jí)財(cái)政部門加強(qiáng)對(duì)地方金融企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)督管理，規(guī)范地方金融企業(yè)的財(cái)務(wù)行為。《辦法》對(duì)地方金融企業(yè)固定資產(chǎn)賬面價(jià)值和在建工程賬面價(jià)值之和占凈資產(chǎn)的比重進(jìn)行規(guī)定，其中，從事銀行業(yè)務(wù)的最高不得超過40％，從事非銀行業(yè)務(wù)的最高不得超過50％。《辦法》還要求地方金融企業(yè)建立地方金融企業(yè)重要財(cái)務(wù)事項(xiàng)報(bào)告制度，在改制、重組、上市、合并、分立、增資減資、引入戰(zhàn)略投資者、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、設(shè)立子公司、關(guān)閉等，以及可能導(dǎo)致企業(yè)實(shí)際控制權(quán)發(fā)生變化等事項(xiàng)發(fā)生之日起30日內(nèi)，向地方財(cái)政部門報(bào)告。

我國(guó)

擬增加21萬金融財(cái)會(huì)領(lǐng)域人才

中國(guó)證監(jiān)會(huì)日前召開證監(jiān)會(huì)貫徹全國(guó)人才工作會(huì)議精神視頻會(huì)議，證監(jiān)會(huì)主席助理吳利軍表示，《國(guó)家中長(zhǎng)期人才發(fā)展規(guī)劃綱要》中，要求統(tǒng)籌推進(jìn)11個(gè)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的急需緊缺人才隊(duì)伍建設(shè)，包括金融財(cái)會(huì)領(lǐng)域。吳利軍表示，金融財(cái)會(huì)領(lǐng)域人才包含的四類專門人才，全部涉及到證券期貨行業(yè)和監(jiān)管系統(tǒng)，其中，首席或高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估師及預(yù)測(cè)專家，到2020年增加3.3萬人；金融分析、國(guó)際會(huì)計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估、證券投資及經(jīng)紀(jì)、財(cái)務(wù)總監(jiān)等高級(jí)金融分析專家，到2020年增加10萬人；金融機(jī)構(gòu)總部和管理部門中層以上管理人員及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，增加5萬人；具有國(guó)際資質(zhì)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、大型企事業(yè)單位高級(jí)會(huì)計(jì)人才、具有國(guó)際影響力的會(huì)計(jì)學(xué)教授，增加2.7萬人。

審計(jì)

審計(jì)署

將繼續(xù)加大資源環(huán)境審計(jì)力度

審計(jì)署劉家義審計(jì)長(zhǎng)在桂林召開的世界審計(jì)組織環(huán)境審計(jì)工作組第13次大會(huì)上表示，審計(jì)署將繼續(xù)加大資源環(huán)境審計(jì)力度。目前，審計(jì)署正組織對(duì)節(jié)能減排資金及鋼鐵、電力等重點(diǎn)行業(yè)節(jié)能減排政策執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注節(jié)能減排政策措施的貫徹執(zhí)行、階段性目標(biāo)完成、資金管理使用、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和重點(diǎn)企業(yè)節(jié)能減排等情況。根據(jù)審計(jì)署規(guī)劃，從今年起，省級(jí)和計(jì)劃單列市審計(jì)機(jī)關(guān)每年將至少開展一項(xiàng)資源審計(jì)和一項(xiàng)環(huán)境審計(jì)，經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)的市、縣級(jí)審計(jì)機(jī)關(guān)每年至少開展一項(xiàng)資源或環(huán)境審計(jì)；同時(shí)，逐步擴(kuò)大資源環(huán)境審計(jì)領(lǐng)域，全面實(shí)現(xiàn)資源環(huán)境審計(jì)多元化。

中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)

出臺(tái)CPA業(yè)務(wù)指導(dǎo)目錄(2010年)

6月21日，中注協(xié)《注冊(cè)會(huì)計(jì)師業(yè)務(wù)指導(dǎo)目錄(2010年)》。其中列出注冊(cè)會(huì)計(jì)師業(yè)務(wù)11大類、262項(xiàng)，并將相關(guān)業(yè)務(wù)項(xiàng)目所涉及的主要法律依據(jù)、報(bào)告使用者、委托人、注冊(cè)會(huì)計(jì)師勝任能力要求、執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則等逐項(xiàng)加以說明。相較征求意見稿，新增鑒證業(yè)務(wù)8項(xiàng)：金融監(jiān)督活動(dòng)中依法受托的鑒證業(yè)務(wù)；消化以前年度潛虧專項(xiàng)鑒證；企業(yè)內(nèi)部退休人員支出確認(rèn)預(yù)計(jì)負(fù)債的專項(xiàng)鑒證；財(cái)政監(jiān)督活動(dòng)中依法受托的其他鑒證業(yè)務(wù)；村民(居民)委員會(huì)的專項(xiàng)審計(jì)；物業(yè)維修基金的專項(xiàng)審計(jì)；足球俱樂部的專項(xiàng)審計(jì)；彩票管理中心的專項(xiàng)鑒證業(yè)務(wù)。

稅收

鋼材等部分商品出口退稅取消

財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局日前聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于取消部分商品出口退稅的通知》，明確從7月15日開始，取消包括部分鋼材、有色金屬建材等在內(nèi)的406個(gè)稅號(hào)的產(chǎn)品出口退稅。相關(guān)人士指出，這次取消部分產(chǎn)品出口退稅政策的力度之大、范圍之廣，始料未及。這次財(cái)稅部門不僅一步到位地取消了“兩高一資”產(chǎn)品的出口退稅率，更是將范圍擴(kuò)大到農(nóng)產(chǎn)品、醫(yī)藥和化工產(chǎn)品等。專家指出，財(cái)稅部門選擇在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)取消部分出口退稅，是為了更好完成“十一五”節(jié)能減排任務(wù)。此舉同時(shí)也表明了政府促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心十分堅(jiān)定。

國(guó)家稅務(wù)總局

明確環(huán)保專用設(shè)備等投資抵免所得稅問題

近日，國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)國(guó)稅函[2010]256號(hào)文件，明確環(huán)境保護(hù)、節(jié)能節(jié)水、安全生產(chǎn)等專用設(shè)備投資抵免企業(yè)所得稅問題。自2009年1月1日起，納稅人購(gòu)進(jìn)并實(shí)際使用《環(huán)境保護(hù)專用設(shè)備企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄》、《節(jié)能節(jié)水專用設(shè)備企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄》和《安全生產(chǎn)專用設(shè)備企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄》范圍內(nèi)的專用設(shè)備并取得增值稅專用發(fā)票的，在按照財(cái)稅[2008]48號(hào)文第二條規(guī)定進(jìn)行稅額抵免時(shí)，如增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額允許抵扣，其專用設(shè)備投資額不再包括增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額；如增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額不允許抵扣，其專用設(shè)備投資額應(yīng)為增值稅專用發(fā)票上注明的價(jià)稅合計(jì)金額。企業(yè)購(gòu)買專用設(shè)備取得普通發(fā)票的，其專用設(shè)備投資額為普通發(fā)票上注明的金額。

政策法規(guī)

發(fā)改委

下發(fā)長(zhǎng)三角規(guī)劃批復(fù)

6月22日，國(guó)家發(fā)改委正式下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于長(zhǎng)江三角洲地區(qū)區(qū)域規(guī)劃的批復(fù)》全文。在規(guī)劃中，長(zhǎng)三角被定位為：亞太地區(qū)重要的國(guó)際門戶、全球重要的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)中心、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的世界級(jí)城市群。明確長(zhǎng)三角城鎮(zhèn)體系發(fā)展整體思路是“一核五副”，更具體把上海、杭州、南京、蘇州、無錫、蘇北和浙西南地區(qū)的區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展分別細(xì)化。上海和杭州則分別成為長(zhǎng)三角地區(qū)的北南兩翼現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中心，上海著重發(fā)展金融、航運(yùn)等服務(wù)業(yè)；杭州重點(diǎn)發(fā)展文化創(chuàng)意、旅游休閑、電子商務(wù)。區(qū)域?qū)＜冶硎荆L(zhǎng)三角規(guī)劃已提高到作為世界級(jí)區(qū)域城市這一國(guó)家戰(zhàn)略的高度。

項(xiàng)目建設(shè)違法用地

重點(diǎn)整治

國(guó)土資源部、發(fā)改委等10部委日前聯(lián)合下發(fā)通知，要求整治重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)違法用地。通知表示，將建立“違法用地項(xiàng)目清單”，進(jìn)而對(duì)其在投資安排、建設(shè)項(xiàng)目環(huán)評(píng)、建設(shè)項(xiàng)目招投標(biāo)等方面予以限制。通知表示，要鼓勵(lì)建設(shè)項(xiàng)目節(jié)約用地，對(duì)于違反國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目，不予核準(zhǔn)或?qū)徟Ｔ陧?xiàng)目建議書、可行性研究等前期工作中，要將征地補(bǔ)償安置費(fèi)用，耕地開墾費(fèi)以及按規(guī)定應(yīng)繳納的新增建設(shè)用地土地有償使用費(fèi)等費(fèi)用納入建設(shè)成本，足額列入投資概算。未依法辦理用地手續(xù)的，一律不得開工建設(shè)。

金融

央行

宣布推進(jìn)人民幣匯率機(jī)制改革

中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人6月19日發(fā)表談話，“進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)人民幣匯率彈性”。2005年7月21日起，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。在本次國(guó)際金融危機(jī)最嚴(yán)重的時(shí)候，許多國(guó)家貨幣對(duì)美元大幅貶值，而人民幣匯率保持了基本穩(wěn)定，為抵御國(guó)際金融危機(jī)發(fā)揮了重要作用。當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好的基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行已趨于平穩(wěn)，有必要進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)人民幣匯率彈性。進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，重在堅(jiān)持以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)。繼續(xù)按照已公布的外匯市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區(qū)間，對(duì)人民幣匯

率浮動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)節(jié)。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)

擴(kuò)大到20個(gè)省市

近日，人民銀行、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》，擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍。此次試點(diǎn)擴(kuò)大后，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)由上海市和廣東省的4個(gè)城市擴(kuò)大到北京、天津、內(nèi)蒙古、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、湖北、廣東、廣西、海南、重慶、四川、云南、吉林、黑龍江、、新疆等20個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)；試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目人民幣結(jié)算；不再限制境外地域，企業(yè)可按市場(chǎng)原則選擇使用人民幣結(jié)算。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴(kuò)展到所有國(guó)家和地區(qū)。

國(guó)際

安永、瑞銀

賠款了結(jié)南方保健訟案

起始于2003年、因?qū)徲?jì)與投資銀行相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)未發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)舞弊而導(dǎo)致的南方保健投資者訴訟案，以安永和瑞士聯(lián)合銀行同意向南方保健的投資者支付2.505億美元達(dá)成和解告終。這一和解同時(shí)了結(jié)了南方保健投資者針對(duì)公司及其管理人員、對(duì)公司的審計(jì)師安永，以及向南方保健提供投行服務(wù)的瑞士聯(lián)合銀行的一連串訴訟。南方保健的會(huì)計(jì)舞弊案牽涉到一項(xiàng)人為夸大公司資產(chǎn)與利潤(rùn)的蓄意欺詐，涉及金額約為27億美元。盡管都同意支付賠償款，但法庭文件顯示，瑞銀與安永始終都否認(rèn)他們?cè)谀戏奖＝“钢杏腥魏尾欢诵袨椤?/p>

歐盟

力推全球性銀行稅

新華社援引《愛爾蘭時(shí)報(bào)》報(bào)道，歐盟委員會(huì)官員說，已授權(quán)他們?cè)诩磳⒄匍_的二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)上力推在全球范圍征收銀行稅，以支付今后政府救援破產(chǎn)銀行產(chǎn)生的成本。歐盟一些成員國(guó)政府先前表示，如果征收銀行稅不能達(dá)成全球性共識(shí)，銀行稅將在歐洲范圍內(nèi)征收。征收全球性銀行稅已于6月早些時(shí)候在韓國(guó)釜山舉行的二十國(guó)集團(tuán)財(cái)政部長(zhǎng)和中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議上提及，遭到加拿大、澳大利亞、日本和不少發(fā)展中國(guó)家反對(duì)。報(bào)道說，歐盟有關(guān)全球性銀行稅的立場(chǎng)已獲美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬支持。奧巴馬今年1月提議在美國(guó)征收相當(dāng)于銀行資產(chǎn)負(fù)債表0.15％的銀行稅，預(yù)計(jì)可在今后10年內(nèi)融資1170億美元。

房地美、房利美

篇3

關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2014）11-0027-06

地方金融監(jiān)管體制是我國(guó)金融體制的有機(jī)組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會(huì)明確提出：“落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。”2013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（魯政發(fā)[2013]28號(hào)），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動(dòng)。本文選擇濟(jì)南、青島、東營(yíng)、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實(shí)地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》落實(shí)情況及地方金融監(jiān)管面臨的問題，并對(duì)加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對(duì)策建議。

一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

（一）地方金融監(jiān)管組織體系

當(dāng)前，山東省已形成以“省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級(jí)政府職能部門相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問題，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置成效。“一行三局”負(fù)責(zé)對(duì)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。地方政府負(fù)責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)（見圖1）。

山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)、區(qū)域易市場(chǎng);發(fā)改委（局）負(fù)責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對(duì)全省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的監(jiān)管;省供銷合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。

在地方金融監(jiān)管體系中，各級(jí)金融工作辦公室居于重要地位。以省級(jí)金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理，包括對(duì)股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;二是主動(dòng)協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，維護(hù)金融秩序，開展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點(diǎn)

比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點(diǎn)：

第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國(guó)前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會(huì)列為地方金融監(jiān)管體制改革試點(diǎn)省份。同年12月，山東省率先出臺(tái)《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機(jī)制，監(jiān)管方式、組織實(shí)施，各項(xiàng)改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。作為全國(guó)最早啟動(dòng)地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實(shí)踐將為全國(guó)提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級(jí)設(shè)立獨(dú)立的地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。自2013年末以來，各級(jí)金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計(jì)2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門相互配合的監(jiān)管模式。

第三，山東省金融辦不涉及金融國(guó)資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國(guó)資委進(jìn)行監(jiān)管的地方金融國(guó)資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國(guó)資的保值增值責(zé)任。按照《意見》，山東省各級(jí)地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國(guó)資管理。

二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對(duì)等

《意見》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對(duì)象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)”，地方政府對(duì)于轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并無監(jiān)管權(quán)限。但在我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級(jí)政府在處置涉及金融機(jī)構(gòu)的局部性風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時(shí)，銀監(jiān)分局在縣（市）級(jí)的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類金融機(jī)構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機(jī)構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對(duì)新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚缺少切實(shí)有效的手段，風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任偏重。

（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約

第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實(shí)行“一套機(jī)構(gòu)、兩個(gè)牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。

第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間資本管理機(jī)構(gòu)、資金互助專業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時(shí)，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡(jiǎn)政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對(duì)股權(quán)投資公司實(shí)施監(jiān)管。

第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭(zhēng)議。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在上下機(jī)構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機(jī)構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。

第四，縣（市）級(jí)地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及隊(duì)伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更過程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。

（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實(shí)存在難度

針對(duì)全省地方金融監(jiān)管工作存在的機(jī)構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問題，山東省積極推進(jìn)融資租賃、典當(dāng)、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實(shí)（如濟(jì)南市）。由于對(duì)上述機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對(duì)口角度看，省級(jí)機(jī)構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進(jìn)并不順利。

（四）與“一行三局”的溝通機(jī)制有待完善

當(dāng)前，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門則掌握各類新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機(jī)構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機(jī)制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級(jí)政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)后，由其牽頭負(fù)責(zé)處理風(fēng)險(xiǎn)事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會(huì)穩(wěn)定，或者是分析地方金融運(yùn)行情況，研究如何爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持，對(duì)地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠。“一行三局”與地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機(jī)制亟待強(qiáng)化。

（五）民間金融監(jiān)管存在空白

2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對(duì)接。相較于浙江溫州等以市為單位試點(diǎn)的地區(qū)，山東省成為全國(guó)首個(gè)在省級(jí)層面全面推動(dòng)此項(xiàng)工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險(xiǎn)難以監(jiān)測(cè)的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對(duì)民間借貸、非法集資問題被動(dòng)應(yīng)對(duì)，對(duì)金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對(duì)于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。

（六）缺乏處理風(fēng)險(xiǎn)事件的長(zhǎng)效機(jī)制

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、評(píng)估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢(shì)性問題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計(jì)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時(shí)效性、準(zhǔn)確性受限，無法及時(shí)監(jiān)測(cè)地方金融運(yùn)行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對(duì)地方金融監(jiān)管和危機(jī)應(yīng)急處理的制度設(shè)計(jì)。特別是對(duì)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護(hù)制度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)緩沖制度。

（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后

當(dāng)前，山東省地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實(shí)施細(xì)則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門規(guī)章的比重過大，實(shí)施起來缺乏權(quán)威性。同時(shí)，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，存在著重復(fù)和空白。一些機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營(yíng)甚至違規(guī)開展業(yè)務(wù)，給金融運(yùn)行帶來風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機(jī)制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。

三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對(duì)策

地方金融監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實(shí)《意見》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進(jìn)地方政府與中央金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運(yùn)行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計(jì)如圖2所示）。具體建議如下：

（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系

一是加快立法進(jìn)程，盡快出臺(tái)《山東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等地方性法規(guī)，明確各級(jí)地方金融監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供法律支持。二是在各級(jí)政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實(shí)施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺(tái)針對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實(shí)施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。

（二）健全三級(jí)“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度

強(qiáng)化現(xiàn)有各級(jí)“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級(jí)建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議”制度，統(tǒng)一機(jī)構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，聯(lián)席會(huì)議定期召開，負(fù)責(zé)研究加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的工作意見，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測(cè)框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺(tái)。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)處置與損失承擔(dān)機(jī)制，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況。必要時(shí)聯(lián)合有關(guān)部門開展專項(xiàng)整治活動(dòng)，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動(dòng)，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

（三）發(fā)揮各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）的作用

第一，穩(wěn)步推進(jìn)地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢(shì)。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級(jí)金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實(shí)“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強(qiáng)求上下對(duì)齊，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)歸口管理工作。

第二，強(qiáng)化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級(jí)金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)從實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。

第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而各類風(fēng)險(xiǎn)事件也多發(fā)生在縣（市）一級(jí)。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計(jì)應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)，在監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費(fèi)投入等方面向基層傾斜。同時(shí)，適當(dāng)下放對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管工作自主性。

（四）完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的分工與協(xié)作機(jī)制

第一，加強(qiáng)與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管。“一行三局”主要監(jiān)管客戶眾多、風(fēng)險(xiǎn)容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)部分“一行三局”無法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢(shì)，消除局部金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二，推動(dòng)與政府相關(guān)部門的協(xié)作。按照《意見》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對(duì)象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機(jī)構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場(chǎng)所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級(jí)地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門的協(xié)助（包括與省級(jí)、中央各部委的協(xié)調(diào)）。

（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式

第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開選擇機(jī)制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強(qiáng)對(duì)公司法人的合法性、真實(shí)性監(jiān)管，探索建立地方金融機(jī)構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強(qiáng)化對(duì)公司高級(jí)管理層的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機(jī)制，把對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對(duì)高級(jí)管理層的監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來。

第二，對(duì)地方（準(zhǔn)）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行的監(jiān)管機(jī)制。地方各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期對(duì)相關(guān)市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險(xiǎn)與問題，出具年度監(jiān)管報(bào)告。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行有效監(jiān)督，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進(jìn)行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等要求，增強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的行為約束。

第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機(jī)制。推廣臨沂市的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與社會(huì)中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能。引入第三方機(jī)構(gòu)，開展現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)專項(xiàng)檢查工作，各類機(jī)構(gòu)必須聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度財(cái)務(wù)審計(jì)。

（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度

一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)信用信息，建立地方金融機(jī)構(gòu)貸款信息共享平臺(tái)。通過征信管理平臺(tái)，建立信息化數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場(chǎng)主體交易過程中的信息不對(duì)稱，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（七）健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件處理機(jī)制

第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級(jí)金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機(jī)構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險(xiǎn)處置，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，針對(duì)特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。爭(zhēng)取人民銀行和銀監(jiān)會(huì)支持，試點(diǎn)建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險(xiǎn)制度。

第二，建立風(fēng)險(xiǎn)處置快速反應(yīng)機(jī)制。在各級(jí)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的集中分析和跨部門風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)同管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范和處置職能。建立金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對(duì)突發(fā)性事件做到及時(shí)處置，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演變擴(kuò)散為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊(duì)、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會(huì)議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，建立完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。設(shè)計(jì)符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。明確對(duì)地方中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置、損失分?jǐn)傓k法。對(duì)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)不足、評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，建立退出機(jī)制;對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施破產(chǎn)清算。

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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures

Zhang Xu Zhang Jing

（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）

篇4

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在壯大了地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也孕育了市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管需求，而由于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展差異性、金融資源供給不均衡等原因所導(dǎo)致現(xiàn)行金融監(jiān)管效能部分失效，更是推動(dòng)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立的現(xiàn)實(shí)因素。一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是彌補(bǔ)“一行三局”監(jiān)管盲點(diǎn)的重要措施。目前，“一行三局”的垂直監(jiān)管一般延伸到縣級(jí)，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)只能延伸到省級(jí)。通過深入研究分析，我們發(fā)現(xiàn)已經(jīng)出現(xiàn)“一行三局”監(jiān)管模式很難覆蓋的領(lǐng)域，如民間金融、小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立，金融監(jiān)管權(quán)下放到基層，可有效縮短監(jiān)管半徑，充分發(fā)揮地方政府本地優(yōu)勢(shì)。另一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是地方政府發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)的必然舉措。地方政府金融辦一般歸屬地方政府部門，通過在政府內(nèi)部設(shè)立專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的形式對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管，維護(hù)地方金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融健康持續(xù)發(fā)展。尤其是近年來，溫州、鄂爾多斯等地區(qū)民間金融的蓬勃發(fā)展與問題的此起彼伏，考驗(yàn)著地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的執(zhí)政能力。為此，成立一個(gè)隸屬于地方政府系統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成為現(xiàn)實(shí)需要。

二、更名、擴(kuò)編、增責(zé)是地方政府金融監(jiān)管體制改革的主要方式與實(shí)現(xiàn)路徑

首先，由于在我國(guó)并不存在一個(gè)綜合性、統(tǒng)一性的中央的金融監(jiān)管部門，故各地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的名稱并不統(tǒng)一，如“金融工作辦公室”、“金融服務(wù)辦公室”、“金融監(jiān)管辦公室”以及“金融監(jiān)管服務(wù)中心”等名稱。更名是各地方政府金融辦推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制改革的重要方式之一。例如，廣東省金融服務(wù)辦公室更名為“廣東省金融工作辦公室”，北京市金融辦更名為“北京市金融局”，從而，金融監(jiān)管權(quán)也隨之得到適當(dāng)擴(kuò)大，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)金融的功能也得到一定健全。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視金融協(xié)調(diào)、服務(wù)和培訓(xùn)的職能，密切聯(lián)系地方金融實(shí)際，注重強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融政策實(shí)施、金融市場(chǎng)體系建設(shè)、和新興金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等職能。其次，在編工作人員數(shù)量與人才結(jié)構(gòu)是衡量一個(gè)組織機(jī)構(gòu)強(qiáng)大與否的重要標(biāo)志。從全國(guó)來看，上海市金融辦是較大的地方政府金融監(jiān)管部門，機(jī)構(gòu)編制一百多人，可它們感到人手還是不夠。另外，江蘇同樣面臨這個(gè)問題。與東部沿海地區(qū)相比，西部地區(qū)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在編制數(shù)量和職能完善程度上存在較大差距。一般地，提供傳統(tǒng)公共服務(wù)是地方政府的主要功能，而從事專業(yè)化金融監(jiān)管則是對(duì)地方政府的重大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)地方政府既缺少?gòu)氖聦I(yè)化金融監(jiān)管的現(xiàn)代金融人才，也缺乏從事專業(yè)化金融監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的快速變化，地方政府要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、健康和可持續(xù)發(fā)展，必須有效利用金融這個(gè)有效的經(jīng)濟(jì)手段，為此，充實(shí)各級(jí)政府金融辦的編制與人才力量迫在眉睫。第三，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管體制內(nèi)具有重要地位。它是規(guī)劃地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大管家、地方金融生態(tài)建設(shè)的組織者、金融產(chǎn)業(yè)布局的掌控人、地方金融監(jiān)控的防火墻。地方政府金融辦重要職責(zé)與功能的有效發(fā)揮，必定以一定的權(quán)責(zé)為保障。否則，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就成為無本之木、無源之水。實(shí)際上，各省、市、自治區(qū)政府金融辦正是通過一定程度的增責(zé)擴(kuò)權(quán)來發(fā)揮其重要功能的。例如，溫州市于2011年成立溫州市金融監(jiān)管服務(wù)中心，與金融辦合署辦公，其職能已經(jīng)由服務(wù)、協(xié)調(diào)兩項(xiàng)拓展至十一項(xiàng)，其中包括：負(fù)責(zé)股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項(xiàng)檢查；配合相關(guān)金融監(jiān)管和其他管理部門開展對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)管理；聘請(qǐng)第三方組織對(duì)地方政府管理的各類新興金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)民間金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；統(tǒng)計(jì)、分析地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，等等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能進(jìn)一步向監(jiān)管領(lǐng)域延伸，使得金融辦無疑已逐步成為地方政府實(shí)施金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)的核心權(quán)力部門。

三、地方政府金融監(jiān)管體制改革的過程是擴(kuò)權(quán)增責(zé)與強(qiáng)化協(xié)調(diào)、服務(wù)功能的有機(jī)統(tǒng)一

近年來，地方政府金融辦擴(kuò)權(quán)潮起。2009年上海市印發(fā)《上海市金融服務(wù)辦公室主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，這個(gè)被外界稱為“三定方案”的規(guī)定，新增了監(jiān)管地方金融國(guó)資企業(yè)、地方各類新型金融企業(yè)等職責(zé)，從而賦予了上海市金融辦更多實(shí)權(quán)。同年，北京市金融工作局于3月30日掛牌成立，這是全國(guó)第一個(gè)省（市）級(jí)金融工作局。它改變了過去金融辦不在政府序列的情況，其職能也進(jìn)一步強(qiáng)化。以此為鑒，中西部地區(qū)的一些省、市、自治區(qū)也提出類似的地方政府金融辦實(shí)體化改革思路，分別將金融辦調(diào)整為政府直屬機(jī)構(gòu)。地方政府金融辦實(shí)體化改革的擴(kuò)權(quán)思維并不應(yīng)放棄成立金融辦的初衷——議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，其主要職能是協(xié)調(diào)、服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕鹑诠ぷ鳌ｈb于經(jīng)濟(jì)與金融深度融合發(fā)展的形勢(shì)，地方政府金融辦作為地方政府管理當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鞯穆毮懿块T，在合理、適當(dāng)擴(kuò)大權(quán)責(zé)的過程中，其協(xié)調(diào)與服務(wù)職能更應(yīng)該得到強(qiáng)化。當(dāng)然，強(qiáng)化地方政府金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)服務(wù)功能的目的是守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)對(duì)局部和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。通過金融改革創(chuàng)新，采取得當(dāng)措施，嘗試建立“一辦一行三局”即地方政府金融辦、人民銀行、證監(jiān)分局、保監(jiān)分局、銀監(jiān)分局相互協(xié)調(diào)、溝通和協(xié)作的地方金融監(jiān)管格局，尤其是要理順中央金融監(jiān)管部門派駐地方機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣鹑谵k信息收集、交流與共享機(jī)制，以克服金融市場(chǎng)上信息不對(duì)稱問題，為構(gòu)建新型地方金融監(jiān)管打下堅(jiān)實(shí)的信息合作基礎(chǔ)，更好地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、地方政府金融監(jiān)管體制改革應(yīng)形成“大一統(tǒng)、小分權(quán)”的新型監(jiān)管格局

篇5

[關(guān)鍵詞]銀行；金融體系；信息化；監(jiān)管

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.073

[中圖分類號(hào)]F832.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2017）06-0-02

0 引 言

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)的銀行金融領(lǐng)域也逐步地加快了信息化的進(jìn)程。可以說自從改革開放以來，我國(guó)銀行金融監(jiān)管得到了飛速增長(zhǎng)。銀行金融屬于是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)之一，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)民生活具有重要的意義。因此，對(duì)我國(guó)來說，做好銀行金融監(jiān)管方面的管理對(duì)我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的作用尤為突出，其直接影響了我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否健康的順利發(fā)展。金融監(jiān)管是金融各項(xiàng)政策中的關(guān)鍵組成內(nèi)容，能夠有效地改善銀行金融行業(yè)管理運(yùn)轉(zhuǎn)的方式，為了確保銀行金融的快速發(fā)展，解決好銀行金融監(jiān)管方面的問題，必須要做到銀行金融監(jiān)管方面的高效化、規(guī)范化，這也是符合現(xiàn)代化銀行金融發(fā)展的基本要求，并且能夠逐步發(fā)揮出廣大銀行金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。2008年國(guó)際金融危機(jī)的出現(xiàn)，使當(dāng)前的國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)一直處于不斷的變動(dòng)之中，時(shí)常出現(xiàn)一些局部金融系統(tǒng)秩序失控的嚴(yán)重問題。在面對(duì)外界和內(nèi)部金融體系的影響和沖擊時(shí)，我國(guó)金融銀行業(yè)仍然能保持一定的穩(wěn)健秩序，并整體上體現(xiàn)了較為良好的運(yùn)行態(tài)勢(shì)，這主要是因?yàn)槲覈?guó)信息科技的大力支持，尤其是信息技術(shù)在銀行金融監(jiān)管方面的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。

1 銀行金融監(jiān)管信息化的重要意義

1.1 有利于提高銀行監(jiān)管工作的有效性

銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化有利于促使銀行金融監(jiān)管過程的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分開。一般來說，銀行金融的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程具有一定的獨(dú)立性和公開性，它是在后臺(tái)進(jìn)行全部銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行集中采集處理，然后由專門的管理人員對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、檢查和公開披露。這樣有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的匯總分析，大大地降低了銀行金融監(jiān)管的成本，保證了一種持續(xù)性的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了銀行金融監(jiān)管的全面性以及系統(tǒng)性。而對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查來說，銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化凸顯了現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性。這可以在很多方面與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)形成一定的數(shù)據(jù)信息共享，大大地提高了對(duì)違規(guī)問題以及專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的分析深度，全面地監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

1.2 有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息服務(wù)

對(duì)于銀行建立的客戶風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)來說，這有利于銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)大額貸款客戶的全面分析和掌控，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了跨行的數(shù)據(jù)匯總及分析功能。通過信息系統(tǒng)對(duì)客戶信息的聯(lián)網(wǎng)，能夠定期向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給出警告和提醒，有利于銀行及時(shí)掌握個(gè)人客戶信貸不良的信用信息服務(wù)。這種方式顯著地降低了銀行對(duì)客戶的盲目性，有效地改善了銀行和客戶之間的信息不對(duì)稱問題，有利于提高銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有利于風(fēng)險(xiǎn)控制以及預(yù)警一體化。各類系統(tǒng)綜合應(yīng)用能夠及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)其中存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)信息共享系統(tǒng)也能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)企業(yè)在銀行監(jiān)管部門和國(guó)稅管理部門的數(shù)據(jù)信息差異，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)支持服務(wù)。

1.3 有利于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理

一般來說，銀行金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)均是按照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)理念以及思路開展的，這也符合了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，而銀行金融監(jiān)管體系監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)的制定以及對(duì)信息的掌控，能夠加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理。銀行金融現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)信息化可以跟蹤整個(gè)業(yè)務(wù)流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行流程的疏漏，為內(nèi)部的流程管理提供了依據(jù)。且銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)信息化能夠隨時(shí)按照國(guó)家政策、法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行重點(diǎn)改造和升級(jí)，顯著提高銀行金融自身管理的能力和水平。

2 在落后地區(qū)銀行金融監(jiān)管中存在的主要問題

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分比較落后的地區(qū)仍然沒有實(shí)現(xiàn)銀行金融監(jiān)管方面的信息化，忽視了信息化的重要性，沒有積極利用信息化開展實(shí)際的銀行金融監(jiān)管方面工作。目前一些地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理并沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，長(zhǎng)期以來，從事銀行金融監(jiān)管管理工作的人員存在一些個(gè)別缺乏專業(yè)知識(shí)的現(xiàn)象，一些銀行是通過干部銀行金融監(jiān)管工作，沒有專業(yè)的監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，使現(xiàn)今仍有很多地方的信息化普及程度有待提高，銀行金融監(jiān)管管理工作不夠規(guī)范。很多地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方面仍然采用人工查賬的方式，這樣不但工作效率低下，而且對(duì)后續(xù)的監(jiān)管工作也帶來了很多不便，不利于統(tǒng)一的監(jiān)管和處理。由于人工監(jiān)管和信息化監(jiān)管的方式及內(nèi)容不同，因而不利于銀行金融監(jiān)管方面的統(tǒng)一發(fā)展。

2.1 銀行金融監(jiān)管流程不規(guī)范

在銀行金融監(jiān)管管理中，現(xiàn)場(chǎng)檢查是基礎(chǔ)，是銀行金融規(guī)范管理的保證。然而現(xiàn)在銀行金融監(jiān)管管理存在一些現(xiàn)場(chǎng)檢查問題，很多地方金融監(jiān)管部門對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查不夠重視，把關(guān)不嚴(yán)，造成許多不符合規(guī)定的情況出現(xiàn)。比如，現(xiàn)在部分地區(qū)的銀行存在違規(guī)的形式化檢查以及不合規(guī)定的招待支出，這些都是不符合規(guī)定的流程，長(zhǎng)此以往，將會(huì)在銀行金融監(jiān)管管理中帶來不好的影響。因此，在銀行金融監(jiān)管管理中，必須要加大內(nèi)部現(xiàn)場(chǎng)檢查的管理力度。

2.2 銀行金融監(jiān)管制度不完善

銀行金融監(jiān)管管理一直以來存在的一個(gè)問題是監(jiān)管制度不透明，未能實(shí)現(xiàn)民主全民監(jiān)管。很多設(shè)置的自主監(jiān)管委員會(huì)大多形同虛設(shè)，銀行金融監(jiān)管只是由部分人T安排決定，監(jiān)管制度的公開化、規(guī)范化沒能得到落實(shí)。還有部分地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方式落后，仍然采用人工查證的方式，經(jīng)常出現(xiàn)賬目混亂、賬務(wù)丟失的情況，給監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)計(jì)、計(jì)算等帶來不便，使監(jiān)管工作效率低下，資金管理不便利，人力資源浪費(fèi)，給銀行金融監(jiān)管帶來較大的影響。因此，規(guī)范銀行金融監(jiān)管制度，可以避免一些突況的發(fā)生，且完善銀行金融監(jiān)管制度，對(duì)促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)起著非常重要的作用。

2.3 缺少專業(yè)銀行金融監(jiān)管人才和軟件

近些年來，隨著國(guó)家對(duì)銀行金融管理的重視，逐漸將銀行金融問題的解決作為我國(guó)政府工作的重要內(nèi)容。但是在現(xiàn)代銀行金融發(fā)展中，專業(yè)監(jiān)管人才缺失始終是值得關(guān)注的重點(diǎn)問題，一些銀行的監(jiān)管人員都是都由部分領(lǐng)導(dǎo)的，對(duì)專業(yè)知識(shí)比較匱乏。此外，銀行金融內(nèi)部的自主監(jiān)管缺乏專業(yè)軟件，監(jiān)管工作效率低，容易出現(xiàn)突況。針對(duì)這些問題，基層的金融管理部門必須要爭(zhēng)取各級(jí)支持，吸引銀行金融監(jiān)管人才，增加銀行金融監(jiān)管設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。

3 推進(jìn)信息化在銀行金融監(jiān)管中應(yīng)用的策略

3.1 加強(qiáng)金融管理部門的引導(dǎo)，大力支持

在銀行金融件管理中推進(jìn)信息化就需要加大金融管理部門的支持。基層金融管理部門必須要爭(zhēng)取各級(jí)支持，增加銀行金融監(jiān)管新設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。地方金融管理必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管信息化的發(fā)展推進(jìn)工作，要注意加強(qiáng)信息化的日常宣傳工作，做好信息化的落實(shí)工作。銀行金融機(jī)構(gòu)要采取成立領(lǐng)導(dǎo)小組的方式，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息化工作從無到有的改革，在實(shí)際工作中充分應(yīng)用信息化，提高銀行金融工作的效率。

3.2 加大銀行金融監(jiān)管人員的信息化培訓(xùn)工作

銀行金融監(jiān)管的科學(xué)化、規(guī)范化，對(duì)銀行金融監(jiān)管信息化的專業(yè)人才也有了更高的要求，監(jiān)管人員要懂得基本的信息化設(shè)備使用原則，尤其是與賬目處理相關(guān)的操作，此外基本的信息化知識(shí)也是必須要有的。這就需要加大對(duì)專業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，提高專業(yè)人員的信息化素質(zhì)，各基層金融監(jiān)管部門應(yīng)該統(tǒng)一招聘優(yōu)秀的信息化人員，對(duì)員工進(jìn)行專業(yè)信息化培訓(xùn)，明確金融監(jiān)管人才信息化培訓(xùn)的重要性。需要注意的是，信息化人才培養(yǎng)目標(biāo)必須要符合金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)型信息化人才，且不能讓這一類型的監(jiān)管人才從事其他工作，而是從事銀行金融監(jiān)管信息化的推進(jìn)工作，著眼于在實(shí)際的監(jiān)管，解決信息化實(shí)際問題。這就要求這些監(jiān)管人才除了具有信息化的實(shí)踐能力，還要有一定的信息化理論知識(shí)，在實(shí)踐中進(jìn)行應(yīng)用和創(chuàng)新。因此，加強(qiáng)監(jiān)管信息化人才培養(yǎng)符合銀行未來發(fā)展的需求。

3.3 完善銀行金融監(jiān)管信息化制度

為了促進(jìn)銀行金融監(jiān)管信息化發(fā)展，就需要不斷完善銀行金融監(jiān)管信息化的相關(guān)制度，確保基層監(jiān)管部門充分發(fā)揮其信息化監(jiān)管職能。除此之外，金融監(jiān)管部門也應(yīng)該在政策上給予銀行金融監(jiān)管工作一定的支持，及時(shí)對(duì)銀行金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)控，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管部門與其他基層金融部門之間的溝通與聯(lián)系，使其能夠協(xié)調(diào)發(fā)展。地方金融監(jiān)管部門也必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管的推進(jìn)工作，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管信息化的宣傳，并成立領(lǐng)導(dǎo)小組，使其負(fù)責(zé)本銀行金融監(jiān)管的信息化工作，提高監(jiān)管工作的效率，保證銀行金融監(jiān)管的透明度。

4 結(jié) 語

我國(guó)部分地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，沒有專業(yè)的信息化監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，導(dǎo)致現(xiàn)今仍有很多地方銀行的信息化普及程度有待提高。但是，近年來，我國(guó)一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信息化的全面建設(shè)，在銀行金融監(jiān)管方面也取得了比較明顯的成績(jī)。信息化方面的創(chuàng)新，支持了業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不斷提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，全面監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

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