序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇穩(wěn)健的理財(cái)方式，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞；外墻保溫材料 防火性能設(shè)計(jì)施工

Abstract; this article introduces the building exterior wall thermal insulation material type and the existence of hidden dangers, and based on the working practice, from the design and construction of angle, discuss how to improve the building external wall thermal insulation materials fire performance.

Keywords; fire resistance design and construction of exterior wall thermal insulation material

中圖分類號(hào)：TU111文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加，人類居住標(biāo)準(zhǔn)要求也愈來(lái)愈高，與此同時(shí)，房產(chǎn)業(yè)得到了迅猛發(fā)展，各地涌現(xiàn)出了大量的高檔小區(qū)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和要求建筑外墻穿上了“棉襖”——外墻保溫材料。正是這種保暖的“棉襖”，額外增加了建筑物的火災(zāi)荷載。近年來(lái)，與建筑外墻保溫材料有關(guān)的火災(zāi)頻繁發(fā)生，央視大樓配樓大火、上海膠州路大火、沈陽(yáng)皇朝萬(wàn)鑫特大火災(zāi)……因此，提高國(guó)內(nèi)各類建筑外墻保溫材料的防火安全性能．已成為事關(guān)民生安全的重要課題。那么，如何才能科學(xué)、有效地防止因外墻保溫材料引發(fā)的建筑火災(zāi)呢？本文從設(shè)計(jì)及施工角度進(jìn)行了探討．

1．建筑外墻保溫材料的類型及存在的隱患

1.1外墻保溫材料的定義

外墻保溫材料是由硅酸鹽保溫材料、膠粉聚苯顆粒、鋼絲網(wǎng)采水泥泡沫板（舒樂(lè)板）、聚苯乙烯、擠塑板、聚氨酯板、玻璃棉卷氈、擠塑板等組成，具有保溫、隔熱、防水等性能。

1.2外墻保溫體系材科分類

從材料燃燒的角度分類，目前用于外墻保溫系統(tǒng)的保溫材料主要包括三大類，分別為：

(1)無(wú)機(jī)類保溫材料：我國(guó)的巖棉、玻璃棉、膨脹玻化微珠保溫漿料等．屬不燃性材料，自身不存在防火安全問(wèn)題。但其他性能不能完全滿足外保溫的要求，目前尚不具備廣泛應(yīng)用的技術(shù)條件。

(2)有機(jī)無(wú)機(jī)復(fù)合保溫材料：以膠粉聚苯顆粒保溫漿料為主，屬難燃材料，且不具有火焰?zhèn)鞑バ裕陨聿淮嬖诜阑鸢踩珕?wèn)題。

(3)有機(jī)高分子保溫材料：以聚苯乙烯泡沫塑料和聚氨醋硬泡為主．屬可燃材料，具有引發(fā)火災(zāi)的危險(xiǎn)性。

1.3外墻保溫材料的特點(diǎn)

EPS.XPS.PU均屬有機(jī)保溫材料，最大的優(yōu)點(diǎn)是質(zhì)輕、保溫、隔熱性好，最大的缺陷是防火、安全性差，易老化、易燃燒。燃燒時(shí)煙霧大、毒性大，承重性、使用年限、防火性均不如無(wú)機(jī)保溫材料。特別是EPS泡沫.XPS泡沫，耐火性極差，在80℃就產(chǎn)生熔融變形滴落。正因?yàn)榇耍跉W美等發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)重要建筑、高層建筑進(jìn)行外墻保溫，一般都要求對(duì)保溫系統(tǒng)和絕熱材料作燃燒性能及耐火極限試驗(yàn)，且分為若干等級(jí)。不同等級(jí)的系統(tǒng)和材料適用不同范圍的建筑防火要求。到目前為止．EPS板薄抹灰外墻保溫系統(tǒng)由于涉及嚴(yán)重防火問(wèn)題，在美國(guó)有20多個(gè)州禁止使用：在英國(guó),18m以上建筑不允許使用EPS板薄抹灰外墻保溫系統(tǒng)：在德國(guó),22m以上建筑不允許使用EPS板薄抹灰外墻保溫系統(tǒng)。

1.4外墻保溫系統(tǒng)的火災(zāi)危險(xiǎn)性

普通民用住宅，特別是高層住宅，一旦發(fā)生火災(zāi)，火勢(shì)容易形成豎向蔓延。這是由于玻璃在火災(zāi)的條件熔點(diǎn)會(huì)降低，因?yàn)槭軣岵痪团蛎涀冃问艿搅舜翱虻南拗坪蛢?nèi)外表溫差過(guò)大等原因?qū)е麻_(kāi)裂破碎。建筑物內(nèi)發(fā)生火災(zāi)時(shí)，在高溫火焰的作用下，門窗玻璃會(huì)快速的破碎脫落．火舌便從這些破碎的門窗中伸出，變形成火勢(shì)的豎向蔓延。火勢(shì)通過(guò)外墻門窗口繼續(xù)蔓延的途徑基本有2種：一是火焰的輻射熱通過(guò)外墻門窗口將對(duì)面建筑物烤燃：二是火勢(shì)從穿過(guò)窗口向上延伸，烤燃上層窗口的可燃物，火勢(shì)漸漸向上蔓延導(dǎo)致整個(gè)建筑物起火。

2．建筑外墻保溫材料的防火設(shè)計(jì)

2.1設(shè)置相應(yīng)的防火構(gòu)造物

(1) 對(duì)于新建筑物。首先，在修訂的標(biāo)準(zhǔn)中，對(duì)于外墻保溫材料燃燒性能等級(jí)的規(guī)定，要能夠滿足建筑外墻保溫系統(tǒng)阻隔火焰?zhèn)鞑サ哪芰Γ浩浯危上啦块T對(duì)建筑外墻保溫材料的防火性能進(jìn)行測(cè)試和監(jiān)督：再次，對(duì)于使用聚苯板薄抹灰的外墻保溫系統(tǒng)，應(yīng)相應(yīng)的增設(shè)擋火梁和防火隔離帶等防火構(gòu)造物。

(2)對(duì)于已經(jīng)采用可燃性保溫材料的建筑物。首先，應(yīng)采用不燃性材料為保溫層做水平和豎向分隔；其次，建筑物的外墻轉(zhuǎn)角兩側(cè)以及窗口、門洞周圍應(yīng)用不燃性材料進(jìn)行分隔；再次，建筑物的外表層應(yīng)用不燃性材料全面覆蓋，可用水泥砂漿進(jìn)行涂抹；最后，如建筑物外墻采用幕墻．應(yīng)用防火材料對(duì)幕墻與每層樓板、隔墻出的縫隙進(jìn)行封堵。

2.2選擇正確的外墻保溫材料

（1)外墻保溫材料選擇：按照現(xiàn)行的制度要求，百米以上的建筑外墻基本上都要用A級(jí)材料，百米以下可用Bl級(jí)(不加防火隔離帶)B2級(jí)（需設(shè)置防火隔離帶）。

(2)外墻保溫材料性能參數(shù)：在對(duì)建筑外墻保溫材料選擇時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)掌握聚氨酯泡沫、擠塑板和苯板的效能選擇，可按以下參數(shù)選擇。①保溫效果：聚氨酯泡沫最好，擠塑板次之，苯板最差；②耐冷熱性能：聚氨酯泡沫最好，擠塑板次之，苯板最差；③吸水率（性）：擠塑板最低，聚氨酯次之，苯板最易吸水；④耐火性：擠塑板最長(zhǎng)，苯板次之，聚氨酯泡沫最差．

3．施工管理措施

3.1保溫材料的進(jìn)場(chǎng)管理

(1)總、分包方應(yīng)對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)節(jié)能保溫所用的有機(jī)保溫材料等進(jìn)行嚴(yán)格的防火安全管理和監(jiān)督檢查。有機(jī)保溫材料性能應(yīng)滿足設(shè)計(jì)要求。

（2)建設(shè)、監(jiān)理應(yīng)對(duì)進(jìn)場(chǎng)的節(jié)能保溫材料的《備案證書》、《質(zhì)量保證書》、《型式檢驗(yàn)報(bào)告》等有效質(zhì)量證明文件進(jìn)行核查，并重點(diǎn)核查可燃類保溫材料檢驗(yàn)報(bào)告燃燒等級(jí)是否符合相關(guān)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)要求。

(3)進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)的可燃類保溫材料，應(yīng)按規(guī)范規(guī)定對(duì)其燃燒性進(jìn)行見(jiàn)證取樣復(fù)驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果必須符合設(shè)計(jì)文件的使用要求。

(4)燃燒性能不合格的保溫材料不得進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)，燃燒性能未復(fù)驗(yàn)合格的有機(jī)類保溫材料不得使用。

(5)墻體、屋面保溫材料進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)要派消防安全管理人員進(jìn)行巡查。

3.2保溫材料的堆放管理

(1)有機(jī)保溫材料儲(chǔ)存在庫(kù)房時(shí)，庫(kù)房應(yīng)由不燃性材料搭設(shè)而成，并有專人看管。

(2)有機(jī)保溫材料露天堆放時(shí)，堆放場(chǎng)四周應(yīng)由不燃性材料圍擋：堆放場(chǎng)應(yīng)為禁火區(qū)域，其周圍l0m范圍內(nèi)及上空不得有明火作業(yè)，并應(yīng)有顯著標(biāo)識(shí)：堆放場(chǎng)附近不得放置易燃、易爆等危險(xiǎn)物品；堆放場(chǎng)應(yīng)配備種類適宜的滅火器、砂箱或其他滅火器具：堆放場(chǎng)內(nèi)材料的存放量不應(yīng)超過(guò)3天的工程需用量，并應(yīng)采用不燃性材料完全覆蓋。

（3）有機(jī)保溫材料應(yīng)分類整齊堆放，嚴(yán)禁在施工建筑物內(nèi)堆存保溫材料。

(4)對(duì)未進(jìn)行防火界面處理的有機(jī)保溫材料，應(yīng)集中存放并進(jìn)行防火覆蓋。施工現(xiàn)場(chǎng)嚴(yán)禁保溫材料長(zhǎng)期露天。

3.3施工技術(shù)及工藝方面

（1）采用防火隔離帶的做法：以水平或堅(jiān)直設(shè)置在建筑的層與層之間的防火隔斷，一般采用不燃或難燃材料，系統(tǒng)的任何材料之間都不留空隙．具有一定的寬度。或者是在建筑設(shè)計(jì)中類似于某些民用建筑陽(yáng)臺(tái)挑梁的形式，將建筑的主體外伸一定距離，以建筑材料普遍為不燃材料起到防火分隔的作用，可理解為類似于擋火梁的作用，但是這里還有豎向分隔的要求。并且在每個(gè)窗楣和門楣上口加入不燃高強(qiáng)礦棉防火隔離帶，向上高度大于200mm:寬度為窗口兩側(cè)向外延伸300mm以上。主要防止室內(nèi)發(fā)生火災(zāi)時(shí)，火勢(shì)從窗口部位點(diǎn)燃外墻外保溫系統(tǒng)并引起火災(zāi)蔓延的發(fā)生。

(2)采用防火保護(hù)層：覆蓋在可燃保溫層表面，可避免火災(zāi)蔓延的系統(tǒng)構(gòu)造層。防火保護(hù)層的厚度和質(zhì)量穩(wěn)定性，將直接決定系統(tǒng)層面受到熱量或火焰侵襲時(shí)對(duì)內(nèi)側(cè)保溫材料的保護(hù)能力。

各類粘貼外墻外保溫系統(tǒng)的保溫板外應(yīng)有不小于3mm的防火保護(hù)層。

(3)根據(jù)以往用水噴淋保護(hù)外部玻璃窗抵御外來(lái)火源熱輻射的做法，建議沒(méi)有水噴淋系統(tǒng)的建筑增加類似玻璃幕墻的水噴淋設(shè)施的工藝。

3.4嚴(yán)格建設(shè)工程施工現(xiàn)場(chǎng)管理

要加強(qiáng)建設(shè)工程施工現(xiàn)場(chǎng)的消防安全管理工作。尤其對(duì)動(dòng)用明火必須實(shí)行嚴(yán)格的消防安全管理。需要進(jìn)行明火作業(yè)的，動(dòng)火部門和人員應(yīng)當(dāng)按照用火管理制度辦理審批手續(xù)，落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)護(hù)人，在確認(rèn)無(wú)火災(zāi)、爆炸危險(xiǎn)后方可動(dòng)火施工；動(dòng)火施工人員應(yīng)當(dāng)遵守消防安全規(guī)定，并落實(shí)相應(yīng)的消防安全措施，特別要嚴(yán)格高空焊等特殊電焊環(huán)境下的防護(hù)要求：電焊、氣焊、電工等特殊工種人員必須持證上崗：將容易發(fā)生火災(zāi)、一旦發(fā)生火災(zāi)后果嚴(yán)重的部位確定為重點(diǎn)防火部位，實(shí)行嚴(yán)格管理。

篇2

【關(guān)鍵詞】外墻保溫材料；防火性；設(shè)計(jì)；施工

中圖分類號(hào)：TE867 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

2010 年底，我國(guó)城鎮(zhèn)新建建筑執(zhí)行節(jié)能強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的比例達(dá)到95% 以上。為了節(jié)能和保溫，建筑一般都在外墻面加上保溫材料。隨著各種材質(zhì)的外墻保溫材料被廣泛應(yīng)用于公共與民用建筑，火災(zāi)隱患也如影隨形。2009 年元宵節(jié)央視新址發(fā)生的特大火災(zāi); 2010 年11月15 日上海市靜安區(qū)教師公寓發(fā)生的致58 人喪生的特大火災(zāi)。因此，提高國(guó)內(nèi)各類建筑外墻保溫材料的防火安全性能．已成為事關(guān)民生安全的重要課題。那么，如何才能科學(xué)、有效地防止因外墻保溫材料引發(fā)的建筑火災(zāi)呢？ 本文從設(shè)計(jì)及施工角度進(jìn)行了探討。

1．建筑外墻保溫材料的類型及存在的隱患

1.1 外墻保溫材料的定義

外墻保溫材料是由硅酸鹽保溫材料、膠粉聚苯顆粒、鋼絲網(wǎng)采水泥泡沫板（舒樂(lè)板）、聚苯乙烯、擠塑板、聚氨酯板、玻璃棉卷氈、擠塑板等組成，具有保溫、隔熱、防水等性能。

1.2 外墻保溫體系材科分類

從材料燃燒的角度分類，目前用于外墻保溫系統(tǒng)的保溫材料主要包括三大類，分別為：

(1)無(wú)機(jī)類保溫材料：我國(guó)的巖棉、玻璃棉、膨脹玻化微珠保溫漿料等，屬不燃性材料，自身不存在防火安全問(wèn)題。但其他性能不能完全滿足外保溫的要求，目前尚不具備廣泛應(yīng)用的技術(shù)條件。

(2)有機(jī)無(wú)機(jī)復(fù)合保溫材料：以膠粉聚苯顆粒保溫漿料為主，屬難燃材料，且不具有火焰?zhèn)鞑バ裕陨聿淮嬖诜阑鸢踩珕?wèn)題。

(3)有機(jī)高分子保溫材料：以聚苯乙烯泡沫塑料和聚氨醋硬泡為主，屬可燃材料，具有引發(fā)火災(zāi)的危險(xiǎn)性。

1.3 外墻保溫材料的特點(diǎn)

EPS.XPS.PU 均屬有機(jī)保溫材料，最大的優(yōu)點(diǎn)是質(zhì)輕、保溫、隔熱性好，最大的缺陷是防火、安全性差，易老化、易燃燒。燃燒時(shí)煙霧大、毒性大，承重性、使用年限、防火性均不如無(wú)機(jī)保溫材料。特別是EPS泡沫.XPS 泡沫，耐火性極差，在80℃就產(chǎn)生熔融變形滴落。正因?yàn)榇耍跉W美等發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)重要建筑、高層建筑進(jìn)行外墻保溫，一般都要求對(duì)保溫系統(tǒng)和絕熱材料作燃燒性能及耐火極限試驗(yàn)，且分為若干等級(jí)。不同等級(jí)的系統(tǒng)和材料適用不同范圍的建筑防火要求。到目前為止，EPS 板薄抹灰外墻保溫系統(tǒng)由于涉及嚴(yán)重防火問(wèn)題，在美國(guó)有20多個(gè)州禁止使用： 在英國(guó),18m 以上建筑不允許使用EPS 板薄抹灰外墻保溫系統(tǒng)： 在德國(guó)，22m 以上建筑不允許使用EPS 板薄抹灰外墻保溫系統(tǒng)。

1.4 外墻保溫系統(tǒng)的火災(zāi)危險(xiǎn)性

普通民用住宅，特別是高層住宅，一旦發(fā)生火災(zāi)，火勢(shì)容易形成豎向蔓延。這是由于玻璃在火災(zāi)的條件熔點(diǎn)會(huì)降低，因?yàn)槭軣岵痪团蛎涀冃问艿搅舜翱虻南拗坪蛢?nèi)外表溫差過(guò)大等原因?qū)е麻_(kāi)裂破碎。建筑物內(nèi)發(fā)生火災(zāi)時(shí)，在高溫火焰的作用下，門窗玻璃會(huì)快速的破碎脫落．火舌便從這些破碎的門窗中伸出，變形成火勢(shì)的豎向蔓延。火勢(shì)通過(guò)外墻門窗口繼續(xù)蔓延的途徑基本有2 種：一是火焰的輻射熱通過(guò)外墻門窗口將對(duì)面建筑物烤燃：二是火勢(shì)從穿過(guò)窗口向上延伸，烤燃上層窗口的可燃物，火勢(shì)漸漸向上蔓延導(dǎo)致整個(gè)建筑物起火。

2．建筑外墻保溫材料的防火設(shè)計(jì)

2.1 設(shè)置相應(yīng)的防火構(gòu)造物

(1)對(duì)于新建筑物。首先，在修訂的標(biāo)準(zhǔn)中，對(duì)于外墻保溫材料燃燒性能等級(jí)的規(guī)定， 要能夠滿足建筑外墻保溫系統(tǒng)阻隔火焰?zhèn)鞑サ哪芰Γ浩浯危上啦块T對(duì)建筑外墻保溫材料的防火性能進(jìn)行測(cè)試和監(jiān)督：再次，對(duì)于使用聚苯板薄抹灰的外墻保溫系統(tǒng)，應(yīng)相應(yīng)的增設(shè)擋火梁和防火隔離帶等防火構(gòu)造物

(2)對(duì)于已經(jīng)采用可燃性保溫材料的建筑物。首先，應(yīng)采用不燃性材料為保溫層做水平和豎向分隔；其次，建筑物的外墻轉(zhuǎn)角兩側(cè)以及窗口、門洞周圍應(yīng)用不燃性材料進(jìn)行分隔；再次，建筑物的外表層應(yīng)用不燃性材料全面覆蓋，可用水泥砂漿進(jìn)行涂抹；最后，如建筑物外墻采用幕墻．應(yīng)用防火材料對(duì)幕墻與每層樓板、隔墻出的縫隙進(jìn)行封堵。

2.2 選擇正確的外墻保溫材料

(1)外墻保溫材料選擇：按照現(xiàn)行的制度要求，百米以上的建筑外墻基本上都要用A 級(jí)材料，百米以下可用Bl 級(jí)(不加防火隔離帶)B2級(jí)（需設(shè)置防火隔離帶）。

(2)外墻保溫材料性能參數(shù)：在對(duì)建筑外墻保溫材料選擇時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)掌握聚氨酯泡沫、擠塑板和苯板的效能選擇，可按以下參數(shù)選擇。①保溫效果：聚氨酯泡沫最好，擠塑板次之，苯板最差；②耐冷熱性能：聚氨酯泡沫最好，擠塑板次之，苯板最差；③吸水率（性）：擠塑板最低，聚氨酯次之，苯板最易吸水；④耐火性：擠塑板最長(zhǎng)，苯板次之，聚氨酯泡沫最差。

3．施工管理措施

3.1 保溫材料的進(jìn)場(chǎng)管理

(1)總、分包方應(yīng)對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)節(jié)能保溫所用的有機(jī)保溫材料等進(jìn)行嚴(yán)格的防火安全管理和監(jiān)督檢查。有機(jī)保溫材料性能應(yīng)滿足設(shè)計(jì)要求。

(2)建設(shè)、監(jiān)理應(yīng)對(duì)進(jìn)場(chǎng)的節(jié)能保溫材料的《備案證書》、《質(zhì)量保證書》、《型式檢驗(yàn)報(bào)告》等有效質(zhì)量證明文件進(jìn)行核查，并重點(diǎn)核查可燃類保溫材料檢驗(yàn)報(bào)告燃燒等級(jí)是否符合相關(guān)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)要求。

(3)進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)的可燃類保溫材料，應(yīng)按規(guī)范規(guī)定對(duì)其燃燒性進(jìn)行見(jiàn)證取樣復(fù)驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果必須符合設(shè)計(jì)文件的使用要求。

(4)燃燒性能不合格的保溫材料不得進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)，燃燒性能未復(fù)驗(yàn)合格的有機(jī)類保溫材料不得使用。

(5)墻體、屋面保溫材料進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)要派消防安全管理人員進(jìn)行巡查。

3.2 保溫材料的堆放管理

(1)有機(jī)保溫材料儲(chǔ)存在庫(kù)房時(shí)，庫(kù)房應(yīng)由不燃性材料搭設(shè)而成，并有專人看管。

(2)有機(jī)保溫材料露天堆放時(shí)，堆放場(chǎng)四周應(yīng)由不燃性材料圍擋：堆放場(chǎng)應(yīng)為禁火區(qū)域， 其周圍l0m 范圍內(nèi)及上空不得有明火作業(yè)，并應(yīng)有顯著標(biāo)識(shí)：堆放場(chǎng)附近不得放置易燃、易爆等危險(xiǎn)物品；堆放場(chǎng)應(yīng)配備種類適宜的滅火器、砂箱或其他滅火器具：堆放場(chǎng)內(nèi)材料的存放量不應(yīng)超過(guò)3 天的工程需用量，并應(yīng)采用不燃性材料完全覆蓋。

(3)有機(jī)保溫材料應(yīng)分類整齊堆放，嚴(yán)禁在施工建筑物內(nèi)堆存保溫材料。

(4)對(duì)未進(jìn)行防火界面處理的有機(jī)保溫材料，應(yīng)集中存放并進(jìn)行防火覆蓋。施工現(xiàn)場(chǎng)嚴(yán)禁保溫材料長(zhǎng)期露天。

3.3 施工技術(shù)及工藝方面

(1)采用防火隔離帶的做法：以水平或堅(jiān)直設(shè)置在建筑的層與層之間的防火隔斷，一般采用不燃或難燃材料，系統(tǒng)的任何材料之間都不留空隙．具有一定的寬度。或者是在建筑設(shè)計(jì)中類似于某些民用建筑陽(yáng)臺(tái)挑梁的形式，將建筑的主體外伸一定距離，以建筑材料普遍為不

燃材料起到防火分隔的作用，可理解為類似于擋火梁的作用，但是這里還有豎向分隔的要求。并且在每個(gè)窗楣和門楣上口加入不燃高強(qiáng)礦棉防火隔離帶， 向上高度大于200mm: 寬度為窗口兩側(cè)向外延伸300mm 以上。主要防止室內(nèi)發(fā)生火災(zāi)時(shí)，火勢(shì)從窗口部位點(diǎn)燃外墻外保溫系統(tǒng)并引起火災(zāi)蔓延的發(fā)生。

（2)采用防火保護(hù)層：覆蓋在可燃保溫層表面，可避免火災(zāi)蔓延的系統(tǒng)構(gòu)造層。防火保護(hù)層的厚度和質(zhì)量穩(wěn)定性，將直接決定系統(tǒng)層面受到熱量或火焰侵襲時(shí)對(duì)內(nèi)側(cè)保溫材料的保護(hù)

能力。各類粘貼外墻外保溫系統(tǒng)的保溫板外應(yīng)有不小于3mm 的防火保(3)根據(jù)以往用水噴淋保護(hù)外部玻璃窗抵御外來(lái)火源熱輻射的做法，建議沒(méi)有水噴淋系統(tǒng)的建筑增加類似玻璃幕墻的水噴淋設(shè)施的工藝。

4.結(jié)束語(yǔ)

在進(jìn)行建筑外墻保溫材料施工時(shí)要把好材料關(guān)，不合格材料決不能使用。在施工時(shí)嚴(yán)格按規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)操作。要切實(shí)做好防火工作，狠抓落實(shí)安全防火措施，杜絕火災(zāi)事故的發(fā)生護(hù)層。

【參考文獻(xiàn)】

［1］馬淑婧.外墻保溫材料發(fā)生火災(zāi)的危險(xiǎn)性及對(duì)策分析[J].現(xiàn)代職業(yè)安全，2009（9）.

篇3

摘 要 在房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)控的環(huán)境下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理面臨諸多困難。本文從房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀入手，簡(jiǎn)要分析了當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題．并提出了加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的一些措施。

關(guān)鍵詞 房地產(chǎn)企業(yè) 財(cái)務(wù)管理 問(wèn)題 對(duì)策

2012年政府把“堅(jiān)定不移貫徹房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策”作為當(dāng)年的主要任務(wù)，“限價(jià)”、“限購(gòu)”、“限貸”政策繼續(xù)執(zhí)行，房地產(chǎn)市場(chǎng)正式進(jìn)入嚴(yán)冬，作為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)管理核心的財(cái)務(wù)管理將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)想生存和發(fā)展，就必須加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)管理，來(lái)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，渡過(guò)難關(guān)。

一、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)目前財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀和存在的主要問(wèn)題

第一、資金周轉(zhuǎn)率下降，融資困難，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)普遍面臨資金短缺的窘境。一是因前期市場(chǎng)擴(kuò)張過(guò)度，普遍面臨存貨高企，銷售緩慢，變現(xiàn)能力變差，資金周轉(zhuǎn)率降低；二是融資渠道單一，主要依靠銀行貸款，隨著國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控措施、銀行融資監(jiān)管趨緊，信貸資金投入房地產(chǎn)行業(yè)的門檻越來(lái)越高，融資難度和成本加大；三是企業(yè)內(nèi)資金管理分散，存在某些項(xiàng)目公司資金閑置，而另一些項(xiàng)目公司卻資金緊缺的情況，無(wú)法對(duì)資金進(jìn)行集中管理，資金使用效率低下，有效的資金管理體系尚未形成。

第二、財(cái)務(wù)管理“被動(dòng)反映型”的現(xiàn)象較突出。財(cái)務(wù)停留在停留在記賬和編制財(cái)務(wù)報(bào)表等會(huì)計(jì)核算方面，出具的財(cái)務(wù)決算報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表適用于經(jīng)營(yíng)工作的事后評(píng)估，具有滯后性。很多企業(yè)日常管理忽視了財(cái)務(wù)管理的核心地位，在項(xiàng)目評(píng)價(jià)、前期策劃、招投標(biāo)、合同簽訂、經(jīng)營(yíng)決策等重要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)中往往沒(méi)有財(cái)務(wù)人員的參與，財(cái)務(wù)管理事前和事中的預(yù)測(cè)、控制、分析等管理職能基本處于空白。

第三、內(nèi)部控制薄弱，財(cái)務(wù)管理制度流于形式。一是財(cái)務(wù)收支審批流程不健全、不完善，存在審批人員沒(méi)有在授權(quán)的權(quán)限范圍內(nèi)審批，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)辦理審批手續(xù)不齊全等現(xiàn)象；二是費(fèi)用開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)混亂，不規(guī)范，沒(méi)有按照財(cái)務(wù)管理制度執(zhí)行，常常按領(lǐng)導(dǎo)的意圖辦理，隨意性大。

第四、成本管控工作線條較粗，管理責(zé)任不明確。缺乏成本的總體控制，無(wú)法掌握最新成本動(dòng)態(tài)，財(cái)務(wù)成本控制的底線不明確，目標(biāo)成本準(zhǔn)確性差，成本控制效果不佳，實(shí)際成本和費(fèi)用偏高。全員成本管理意識(shí)薄弱，整個(gè)開(kāi)發(fā)過(guò)程缺少統(tǒng)籌成本管理，在項(xiàng)目發(fā)展、規(guī)劃設(shè)計(jì)、招標(biāo)、簽約、銷售、物業(yè)管理等環(huán)節(jié)沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行財(cái)務(wù)成本的事前預(yù)測(cè)和事中控制，在項(xiàng)目完成階段財(cái)務(wù)成本核算顯得很被動(dòng)。

二、房地產(chǎn)企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高財(cái)務(wù)管理效率的措施

（一）加強(qiáng)資金籌措，控制融資成本，加快項(xiàng)目資金流轉(zhuǎn)

面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)要重視和運(yùn)用“開(kāi)源節(jié)流、現(xiàn)金為王”的財(cái)務(wù)策略，做好現(xiàn)金流向與現(xiàn)金流量的安排，以免發(fā)生資金鏈斷裂，引發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)。

一是資金的籌措管理方面，要加強(qiáng)企業(yè)的信用管理，拓展融資渠道。房地產(chǎn)企業(yè)可以嘗試股權(quán)融資、房地產(chǎn)投資基金融資、典當(dāng)、銷售融資、采購(gòu)融資、資產(chǎn)證券化等多元化融資渠道。成熟的企業(yè)可考慮引進(jìn)境外機(jī)構(gòu)參股，這將使企業(yè)國(guó)內(nèi)融資受困的情況下，依然有騰挪空間。

二是加速項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)，應(yīng)盡快處理掉“拖拉工程”，改變過(guò)去單純的成本加利潤(rùn)式或與同區(qū)域項(xiàng)目類比的定價(jià)方法，更多考慮市場(chǎng)需求的現(xiàn)實(shí)狀況，將產(chǎn)品定位于自住購(gòu)房者，滿足剛需市場(chǎng)。對(duì)于個(gè)別拿地成本處于高位的項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)認(rèn)虧，積極實(shí)行以價(jià)換量、組合優(yōu)惠的方式，縮短項(xiàng)目銷售周期，用單個(gè)項(xiàng)目虧損或項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓的代價(jià)來(lái)?yè)Q回整個(gè)企業(yè)資金鏈的安全。

三是加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金管理，一是做好現(xiàn)金流量預(yù)算，測(cè)算合理的現(xiàn)金流量循環(huán)周期，使企業(yè)現(xiàn)金流量保持平衡，二是做好現(xiàn)金收支的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，按月編制資金收支預(yù)算，明確責(zé)任，三是合理使用企業(yè)信用，盡可能使應(yīng)收款項(xiàng)與應(yīng)付款項(xiàng)的期限保持一致，防止企業(yè)過(guò)度預(yù)支資金。

四是認(rèn)真研究當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)，審慎項(xiàng)目投資決策。房地產(chǎn)企業(yè)在進(jìn)行投資選擇和評(píng)估時(shí)不僅要關(guān)注銷售額的增長(zhǎng)問(wèn)題，更重要的是注重現(xiàn)金流問(wèn)題。把握好項(xiàng)目開(kāi)發(fā)節(jié)奏，在項(xiàng)目定位、戶型上下功夫，調(diào)整好開(kāi)發(fā)項(xiàng)目類型和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，謹(jǐn)慎布局，有效使用資金。

（二）完善財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，提高財(cái)務(wù)管控能力

一是房地產(chǎn)企業(yè)首先應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算制度，統(tǒng)一科學(xué)設(shè)置會(huì)計(jì)科目、制訂核算程序和規(guī)則，構(gòu)建核算管理體系，以標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為管理需求提供數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)，便于數(shù)據(jù)的對(duì)比、分析和考核。

二是建立資金管理中心，對(duì)項(xiàng)目資金進(jìn)行統(tǒng)一集中管理，利用各項(xiàng)目公司的閑置資金進(jìn)行內(nèi)部調(diào)劑使用，可以使房地產(chǎn)企業(yè)相當(dāng)于獲得無(wú)息貸款，提高了資金的整體使用效益。

三是要建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng),通過(guò)設(shè)立成本中心和利潤(rùn)中心，建立管理會(huì)計(jì)報(bào)告體系，通過(guò)財(cái)務(wù)管理報(bào)告向管理層及時(shí)反饋銷售/預(yù)售收入和進(jìn)度、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本、項(xiàng)目管理、管理成本、綜合效益等信息,實(shí)現(xiàn)管理信息動(dòng)態(tài)收集和深入分析,為管理決策提供有效支持，強(qiáng)化考核和監(jiān)督機(jī)制。

四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度建設(shè)，完善內(nèi)部審計(jì)。房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵循針對(duì)性、操作性和強(qiáng)制性原則設(shè)立專門的財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理制度，實(shí)行財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化和制度化。逐步展開(kāi)財(cái)務(wù)收支審計(jì)、經(jīng)濟(jì)效益審計(jì)、管理審計(jì)、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、工程項(xiàng)目預(yù)（決）算審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)等內(nèi)部審計(jì)工作。要善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)提出解決問(wèn)題的措施，從而提高整個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平。

（三）組織內(nèi)部授權(quán)管理，實(shí)施財(cái)務(wù)控制

規(guī)范企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，在人員配置過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)遵循不相容職務(wù)相分離的原則，加強(qiáng)各經(jīng)濟(jì)職位的業(yè)務(wù)牽制與監(jiān)督。建立和完善明確的業(yè)務(wù)授權(quán)制度,平衡各級(jí)管理人員的權(quán)力與責(zé)任,做到責(zé)權(quán)對(duì)等，明確規(guī)定各項(xiàng)公司業(yè)務(wù)的執(zhí)行程序,提高管理的規(guī)范化與科學(xué)性,降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）強(qiáng)化成本管理控制

推行全員成本管理體系，抓住項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行成本優(yōu)化及有效控制。一是可行性方案的選定和投資估算的定位，通過(guò)控制項(xiàng)目獲取成本，對(duì)地塊獲取成本進(jìn)行準(zhǔn)確分析，嚴(yán)格控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；二是重視規(guī)劃設(shè)計(jì)工作，加強(qiáng)方案優(yōu)化力度，在規(guī)劃設(shè)計(jì)階段引入成本控制和成本優(yōu)化機(jī)制。通過(guò)設(shè)計(jì)方案招投標(biāo)、限額設(shè)計(jì)、圖紙會(huì)審等來(lái)加強(qiáng)設(shè)計(jì)造價(jià)控制，根據(jù)項(xiàng)目定位和目標(biāo)成本準(zhǔn)確把握規(guī)劃設(shè)計(jì)方案；三是做好供方管理，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)和集中采購(gòu)控制采購(gòu)成本，做好工程合同的簽訂與執(zhí)行，工程進(jìn)度和設(shè)計(jì)變更簽證，嚴(yán)格材料、設(shè)備的定價(jià)和采購(gòu)，控制工程款的撥付；四是做好工程結(jié)算，重點(diǎn)防止重復(fù)計(jì)算及收費(fèi)，落實(shí)設(shè)計(jì)變更及簽證，核實(shí)工程量，審定取費(fèi)程序和單價(jià)套用；五是嚴(yán)控工程交付和運(yùn)營(yíng)維護(hù)費(fèi)用，降低營(yíng)銷及管理費(fèi)用；六是做好財(cái)務(wù)費(fèi)用及稅務(wù)支出籌劃。

（五）推行全面預(yù)算管理

房地產(chǎn)企業(yè)在確定各層次責(zé)任中心的基礎(chǔ)上應(yīng)建立以項(xiàng)目預(yù)算、資金預(yù)算為基礎(chǔ)的企業(yè)預(yù)算管理模式。項(xiàng)目預(yù)算是以開(kāi)發(fā)項(xiàng)目作為預(yù)算對(duì)象,將發(fā)生的項(xiàng)目前期可行性研究、規(guī)劃設(shè)計(jì)、報(bào)建審批、工程開(kāi)發(fā)成本、開(kāi)發(fā)間接費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)收入、借款計(jì)劃、稅金計(jì)劃等內(nèi)容進(jìn)行的整體預(yù)算。資金預(yù)算由開(kāi)發(fā)企業(yè)在對(duì)各責(zé)任中心的年度資金需求和收支計(jì)劃進(jìn)行匯總后,根據(jù)整體資金狀況,對(duì)企業(yè)資金的整體協(xié)調(diào)運(yùn)作制定形成。各責(zé)任中心作為企業(yè)總體預(yù)算的具體執(zhí)行單位,根據(jù)企業(yè)開(kāi)發(fā)流程和開(kāi)發(fā)計(jì)劃編制、匯總和完善本責(zé)任中心的項(xiàng)目預(yù)算及資金預(yù)算。每個(gè)責(zé)任中心通過(guò)建立責(zé)任中心預(yù)算報(bào)表體系,及時(shí)將實(shí)際經(jīng)營(yíng)信息向上一級(jí)責(zé)任中心反饋,以此實(shí)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行的跟蹤與控制。

參考資料：

[1]周彬彬.新形勢(shì)下完善房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系的探討.財(cái)經(jīng)界.2010(2).

篇4

進(jìn)入加息周期以后，面對(duì)紛繁復(fù)雜的個(gè)人理財(cái)通路和琳瑯滿目的各類理財(cái)產(chǎn)品，人們不得不認(rèn)真面對(duì)和思考：除了傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄性投資，還有什么樣的理財(cái)通路可以選擇？究竟怎樣的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)計(jì)劃最適合我？

對(duì)此，有理財(cái)專家提醒，科學(xué)理財(cái)首先需要結(jié)合自身狀況合理地制訂理財(cái)目標(biāo)，而后根據(jù)理財(cái)目標(biāo)選擇合適的理財(cái)方式，而不是盲目地追逐“利潤(rùn)”和“收益”。

根據(jù)人民銀行2004年第四季度的調(diào)查顯示，子女教育和養(yǎng)老金儲(chǔ)備是普通家庭最為核心的理財(cái)目標(biāo)。專家分析，這種理財(cái)目標(biāo)決定了家庭應(yīng)選擇一種中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，而“穩(wěn)健”將是前提，并適當(dāng)考慮浮動(dòng)收益預(yù)期。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理觀念不可或缺，任何一種理財(cái)規(guī)劃，都必須同時(shí)對(duì)理財(cái)者人身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的估量和保障。

基于此，有專家表示，在所有的理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品具有這種立體優(yōu)勢(shì)，即借助于保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資穩(wěn)健特點(diǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品才能夠做到安全、收益和風(fēng)險(xiǎn)保障集于一身。

一向以倡導(dǎo)新生態(tài)理財(cái)觀念和風(fēng)險(xiǎn)管理觀念引領(lǐng)行業(yè)的太平人壽保險(xiǎn)有限公司，敏銳地把握了這一市場(chǎng)需求，將穩(wěn)健與浮動(dòng)收益，還有風(fēng)險(xiǎn)保障多種因素有機(jī)結(jié)合，精心研發(fā)推出了一款創(chuàng)新概念的“太平盈利多理財(cái)保障計(jì)劃”。

該計(jì)劃采用穩(wěn)健型投資策略，承諾提供最低年利率2.25％（10年后可調(diào)），且免征利息稅，在確保資金安全的前提下，更特設(shè)獨(dú)立賬戶進(jìn)行投資運(yùn)作，根據(jù)投資表現(xiàn)提供浮動(dòng)收益。

獨(dú)立投資賬戶采取公開(kāi)透明的信息披露方法，每月月初，太平人壽會(huì)根據(jù)實(shí)際投資收益，即時(shí)公布上月的結(jié)算利率，并即時(shí)派發(fā)相應(yīng)的保單利息。每年客戶還會(huì)收到一份年度報(bào)告，清晰掌握理財(cái)賬戶的變化，明明白白理財(cái)。

從目前公布的數(shù)字來(lái)看，盈利多的收益率一路高歌，6月份3.2%，7月份即達(dá)到3.32%，8月份3.32%，在目前市場(chǎng)同類產(chǎn)品中創(chuàng)下新高。

在資金匯集規(guī)模效應(yīng)的基礎(chǔ)上，太平人壽穩(wěn)健、高效的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可以為客戶制訂更及時(shí)、更精確的投資策略，使太平盈利多理財(cái)計(jì)劃的收益下有保底，上不封頂。客戶可以輕松坐享專家理財(cái)成果。

更特別的是該計(jì)劃在資金的保值增值之外，更提供雙倍意外人身保障，保障期長(zhǎng)至75周歲，給生命以尊重，充分抵御因意外可能帶來(lái)的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

與普通保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，太平盈利多的變現(xiàn)能力大大加強(qiáng)。當(dāng)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，客戶可以隨時(shí)申請(qǐng)部分或全部領(lǐng)取賬戶資金，而無(wú)需支付任何解約費(fèi)用。

市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，太平盈利多可以作為子女教育金與個(gè)人養(yǎng)老金等中長(zhǎng)期資金儲(chǔ)備的理想理財(cái)方式。太平盈利多鼓勵(lì)客戶進(jìn)行中長(zhǎng)期的穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃，為此，該計(jì)劃特設(shè)長(zhǎng)期持續(xù)獎(jiǎng)金，可以連續(xù)10年每年額外派發(fā)1％的持續(xù)獎(jiǎng)金給予客戶，相當(dāng)于全額返回該計(jì)劃建立時(shí)保險(xiǎn)公司收取的初始費(fèi)用。

為突顯太平盈利多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品特色，在購(gòu)買時(shí)，50歲以下客戶還可以選擇附加重大疾病保險(xiǎn)，無(wú)須體檢即可輕松享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷等超值保障。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，太平盈利多的特色就在于保證每年收益率最低2.25%，上不封頂；月結(jié)算利息公開(kāi)透明；每日計(jì)息，月復(fù)利增值；每年額外獎(jiǎng)勵(lì)1%，累計(jì)返還初始費(fèi)10%；2倍意外身故保障；隨時(shí)部分提取無(wú)費(fèi)用；附加大病醫(yī)療，保障更全面。例如，30歲的張先生，辦理了太平盈利多10萬(wàn)元，假如到60歲退休時(shí)中等收益大約在25.1萬(wàn)，高收益則在33.4萬(wàn)元，張先生還可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，每年定期領(lǐng)取，保證退休后的生活質(zhì)量。如期間發(fā)生意外，則按當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值的2倍給付身故保險(xiǎn)金。

篇5

金融類投資理財(cái)展會(huì)、論壇等的頻頻舉辦，昭示著百姓投資理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨。2007年是理財(cái)市場(chǎng)快速發(fā)展的一年，無(wú)論是股市起伏還是黃金漲跌，無(wú)不激發(fā)著百姓的理財(cái)意識(shí)。2008年5月，《投資與理財(cái)》在展會(huì)內(nèi)外廣泛調(diào)研，深度交流，深切感受到穩(wěn)健將成今年理財(cái)主旋律，百姓的投資將趨于理性與和諧。

穩(wěn)健生金投資心態(tài)趨于平靜

今年的博覽會(huì)主要突出的金融投資理財(cái)特點(diǎn)就是求穩(wěn)。在博覽會(huì)上，記者看到許多期貨公司都在奉勸感興趣的老年人不要貿(mào)然從事這種投資，而一些黃金投資理財(cái)公司則表示，老年人更適合投資實(shí)物金而非黃金期貨。經(jīng)歷了股市的沉浮，百姓們也呈現(xiàn)出與以往不同的投資心態(tài)，一些參會(huì)人員表示自己也呈現(xiàn)出與以往不同的投資心態(tài)，一些參會(huì)人員表示自己今年的理財(cái)能跑贏CPI就行。

可見(jiàn)，無(wú)論是參會(huì)機(jī)構(gòu)還是個(gè)人，傳遞的信息都是今年的投資理財(cái)宜以穩(wěn)健為主。　“今年主打中低風(fēng)險(xiǎn)、中低收益的產(chǎn)品，80％是穩(wěn)健型產(chǎn)品。”一家參會(huì)的銀行表示，去年的許多銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和盈利脫節(jié)，宣傳高收益、只告訴投資者最理想狀況，最終導(dǎo)致許多產(chǎn)品收益率為零。今年從理財(cái)機(jī)構(gòu)本身來(lái)說(shuō)，投資的主旋律就是求穩(wěn)，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品在股票市場(chǎng)投資的手筆會(huì)減小，而在其他穩(wěn)健渠道會(huì)增加。

顯然，受股市震蕩調(diào)整和銀監(jiān)會(huì)整頓市場(chǎng)的雙重影響，銀行理財(cái)市場(chǎng)也在發(fā)生微妙變化。由于資本市場(chǎng)的不確定性增加，在博覽會(huì)上主推的理財(cái)產(chǎn)品中保本穩(wěn)健型產(chǎn)品占據(jù)大半壁江山，一度風(fēng)光無(wú)限的投資于股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的產(chǎn)品則退居二線。

政策管“嘴”，進(jìn)入“保產(chǎn)年”

事實(shí)上，為了強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)提示，銀監(jiān)會(huì)在4月份推出的新規(guī)中對(duì)于預(yù)期收益的提法規(guī)范更加嚴(yán)格，強(qiáng)調(diào)對(duì)于無(wú)法提供準(zhǔn)確測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

果然，在博覽會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，各家銀行近期推出的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書都“改頭換面”，對(duì)產(chǎn)品的最高收益率甚至預(yù)期收益率進(jìn)行弱化，取而代之的是客戶評(píng)估表和風(fēng)險(xiǎn)提示以及各種情況下的可能收益的說(shuō)明。

不僅如此，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品合同書上還需要投資者在相關(guān)欄目親自抄寫一段文字：“本人已經(jīng)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”

對(duì)于2008年的投資策略，在展會(huì)開(kāi)講座的理財(cái)專家劉彥斌表示，如果把2007年稱為“有產(chǎn)年”，那么2008年就是“保產(chǎn)年”。他認(rèn)為“保產(chǎn)”先后順序可以是：還房貸，減輕加息帶來(lái)的利息負(fù)擔(dān)；增加儲(chǔ)蓄；投資國(guó)債：定期定額投資基金；減少股票和基金的投資；投資房產(chǎn)。

漲漲跌跌，痛并快樂(lè)著

金融市場(chǎng)上理財(cái)方式多種多樣，但無(wú)論是炒股還是炒基，那不可預(yù)期的漲漲跌跌，幾乎可以讓每個(gè)投資者痛或快樂(lè)著。

在博覽會(huì)上，記者發(fā)現(xiàn)不少投資者將基金公司的銷售人員團(tuán)團(tuán)圍住，詢問(wèn)基金凈值等相關(guān)問(wèn)題。據(jù)記者了解，多數(shù)參展基金公司旗下的基金在過(guò)去幾個(gè)月的時(shí)間里凈值低于1元，因此凈值問(wèn)題成為基金公司在宣傳中的軟肋。每當(dāng)客戶問(wèn)到此類問(wèn)題時(shí)，銷售人員重復(fù)率最高的話就是“等等，再等等看”。

記者隨機(jī)詢問(wèn)一些參會(huì)者投資股票和基金的打算，聽(tīng)到的聲音是：　“放著吧，兒子該上大學(xué)了，就當(dāng)是攢著未來(lái)的學(xué)費(fèi)”，“我沒(méi)贖，贖了也是虧。”話語(yǔ)中透露出幾分無(wú)奈。也有不甘心的，他們還想繼續(xù)等待時(shí)機(jī)再次投資，爭(zhēng)取把損失彌補(bǔ)回來(lái)。在一家基金公司的調(diào)查問(wèn)卷上記者看到，選了“今年想擇機(jī)繼續(xù)投資”的人不在少數(shù)。

對(duì)于今年投資基金的策略，信達(dá)證券的理財(cái)師告訴記者：市場(chǎng)進(jìn)入典型的震蕩期，短期不明朗，但長(zhǎng)期卻看好，總體上看是購(gòu)買基金的時(shí)候。但這不意味著可以隨便進(jìn)行申購(gòu)或者認(rèn)購(gòu)。正是由于市場(chǎng)不如以前景氣，給基金的操作帶來(lái)一定難度。因此，基金業(yè)績(jī)的分化會(huì)較前期牛市更加明顯，更需要精挑細(xì)選，思路是首選實(shí)力好的公司，其次關(guān)注投資能力突出的基金經(jīng)理，之后選擇投資類型和投資風(fēng)格與自己偏好一致的品種，最后看歷史業(yè)績(jī)。

第三方理財(cái)公司，冒出一個(gè)“新事物”

本屆理財(cái)博覽會(huì)上，第三方理財(cái)公司出乎意料地受到投資者廣泛關(guān)注。

第三方理財(cái)公司主要是在分析投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，為客戶制定包含基金、黃金、QDII、券商集合理財(cái)、人民幣理財(cái)、私募基金等多種投資方式的一攬子理財(cái)方案，并提取一定傭金。

此次，包括國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)公司諾亞財(cái)富管理中心、第一家全外資的世德貝投資咨詢有限公司、北京展恒理財(cái)顧問(wèn)有限公司等多家第三方理財(cái)公司均在理財(cái)博覽會(huì)上向投資者積極推銷自己。它們一般要求投資者填一張表格，并根據(jù)表格在現(xiàn)場(chǎng)讓公司理財(cái)顧問(wèn)對(duì)投資者的投資進(jìn)行分析，這吸引了大批投資者。

不過(guò)，高額的準(zhǔn)入門檻注定讓投資者對(duì)這些公司提供的理財(cái)服務(wù)多問(wèn)少做。據(jù)介紹，它們的理財(cái)門檻最低為100萬(wàn)元，而諾亞財(cái)富的理財(cái)產(chǎn)品的門檻最低高達(dá)300萬(wàn)元。

2008，百姓理財(cái)意識(shí)的成長(zhǎng)之年

中國(guó)資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，將2007年打造成百姓理財(cái)意識(shí)極速提升之年。但一轉(zhuǎn)眼，2008年“貨幣從緊”，經(jīng)濟(jì)增速減緩，通脹壓力加大，炒股、買基暴富的“神話”已成過(guò)往。伴隨百姓投資理財(cái)趨于理性化，注重均衡風(fēng)險(xiǎn)和投資渠道多樣化，將成為必然的選擇。